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阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

发布时间:2021年04月28日     点击次数:

 

 

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司

Fuyang Yingquan Rural Commercial Bank Company Limited. 


 2020年度信息披露报告 

 

2021年4月

 

目  录

第一节  重要提示……………………………………………3

第二节  基本情况简介………………………………………3

第三节  股本变动及股东情况………………………………7

第四节  董事、监事、高级管理人员和员工情况…………10

第五节  公司治理情况………………………………………13

第六节  股东大会情况………………………………………17

第七节  董事会报告…………………………………………18

第八节  监事会报告…………………………………………28

第九节  风险管理情况………………………………………33

第十节  “三农”及小微企业金融服务……………………43

第十一节  消费者权益保护…………………………………50

第十二节  重要事项…………………………………………51

第十三节  财务报告…………………………………………52


第一节  重要提示

 

一、本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带责任。

二、本公司2021年第三届第七次董事会会议审议通过了《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》。

三、安徽嘉华会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

四、公司法定代表人张治斌、行长郑中雨及会计机构负责人龙东海声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确和完整。

   五、重大风险提示。公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施,有效管理和控制各类经营风险,具体详见本年度报告风险管理之相关内容。 

第二节  基本情况简介

 

【法定中文名称】阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Fuyang Yingquan Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定英文简称】Yingquan Rural Commercial Bank

【法定代表人】 张治斌

【注册地址】阜阳市颍泉区中市街道办事处北京中路99号

邮政编码:236000

联系电话:0558-2789858

网址:http://www.fyyqrcb.com

【主营业务范围】 吸收公共存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

至2020年底,本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长3人。总行机关设16个部门。本行下辖1个营业部,25个支行,9个分理处,机构总数35个,离行式自助银行6个。

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司各支行、网点分布一览表

序号

机构名称

营业场所地址

客服电话

1

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司营业部

阜阳市颍泉区中市街道办事处北京中路99号

0558-3929979

2

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司中市区支行

阜阳市颍州中路131号

0558-2262786

3

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司商贸城支行

阜阳市颍泉区皖西北商贸城A2区1#、2#楼

0558-2618877

4

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司双河支行

阜阳市颍泉区颍州北路170号

0558-2622021

5

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司泉颍支行

阜阳市颍泉区中市街道办事处古泉路333号金色港湾小区5#商住楼38-42室

0558-2789802

6

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司界首路支行

阜阳市颍泉区阜太路360号

0558-2775258

7

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司宁老庄支行

阜阳市颍泉区宁老庄镇集上

0558-3773118

8

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司曹寨分理处

阜阳市颍泉区宁老庄镇曹寨集上

0558-3777076

9

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司姜堂支行

阜阳市颍泉区姜堂集振兴街

0558-3751028

10

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司苏屯支行

阜阳市颍泉区苏屯集上

0558-3111318

11

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司滑集分理处

阜阳市颍泉区滑集街上

0558-3118049

12

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司杜集分理处

阜阳市颍泉区杜集街上

0558-3117319

13

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司闻集支行

阜阳市颍泉区闻集镇广场路商业街5段2号楼108号

0558-3151088

14

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司杨店分理处

阜阳市颍泉区闻集镇杨店集上

0558-3163006

15

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司瑶海支行

阜阳市颍州区中南大道55号

0558-2151768

16

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司行流支行

阜阳市颍泉区行流镇集上

0558-3721666

17

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司和合分理处

阜阳市颍泉区行流镇三义集上

0558-3727525

18

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司邵营支行

阜阳市颍泉区邵营街上

0558-3711509

19

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司宋湾分理处

阜阳市颍泉区行流镇宋湾集

0558-3717426

20

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司苏集支行

阜阳市颍泉区苏集街上

0558-3601918

21

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司店集分理处

阜阳市颍泉区伍明镇店集街上

0558-3607128

22

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司伍明支行

阜阳市颍泉区伍明镇街上

0558-3621576

23

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司三门分理处

阜阳市颍泉区伍明镇三门集上

0558-3628231

24

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司周棚支行

阜阳市颍泉区周棚街上

0558-3511077

25

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司茨河分理处

阜阳市颍泉区周棚办事处茨河集上

0558-3517004

26

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司清河路支行

阜阳市颍州清河路西段京九商城14号楼

0558-2324398

27

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司文昌阁支行

阜阳市颍泉区人民中路239号

0558-2151778

28

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司临沂商城支行

阜阳临沂商城1期A区A9号楼107、108、109室

0558-2374221

29

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司开发区支行

阜阳经济技术开发区新安大道999号

0558-2102727

30

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司古西湖支行

颍泉区中市办事处李老庄大街

0558-2398855

31

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司城南支行

阜阳市阜王路金悦时代小区1#商住楼108、109、110、111室。

0558-3629669

32

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司颍河路支行

阜阳市颍泉区中市办事处颍州北路8室巨川国际广场A101室、A201室商铺

0558-2579669

33

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司界首支行

界首市民权路558号时代广场1-3号楼

0558-4882988

34

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司阜太路支行

阜阳市颍泉区闻集镇大陶村哈油坊105国道西侧

0558-3977371

35

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司科创支行

阜阳市沙河路116号阜阳恒华时代街区10#商业楼113室、115室-121室、312室、313室、315室-319室。

0558-2780088

本行客服电话:4001396669

本行业务投诉电话:0558-2781918

第三节  股本变动及股东情况

一、股本及股东情况

至2020年底,我行股本金由2019年末的121292.13万股增至124800万股,增加额3507.87万股,股本金变动比例为2.89%。股东总数1648户,其中企业法人31户,金额103520.64万股,占股本总额的82.95%;自然人1617户,金额21279.36万股,占股本总额的17.05%。其中职工股6753.93万股,占股本总额的5.41%。 单个最大自然人股东夏元宏入股987.91万股,占股本总额的0.79%;单个最大法人股东安徽乐富强房地产开发有限公司入股11732.44万股,占股本总额的9.40%;最大十户自然人股东股金6739.36万股,占股本总额的5.40%;最大十户法人股东股金76403.11万股,占股本总额的61.22%。

二、注册资本变动情况

经中国银监会阜阳监管分局批准(阜银监复﹝2020〕192号),同意我行注册资本由121292.13万元变更为124800.00万元。根据批复要求,我行于2020年6月29日在阜阳市市场监督管理局完成了变更注册资本和修订公司章程等法定手续。注册资本变更后,我行股本金124800万元,其中:企业法人31户,金额103520.64万股,占股本总额的82.95%;自然人1617户,金额21279.36万股,占股本总额的17.05%。

三、持股5%以上的股东情况

截至2020年末,颍泉农村商业银行企业法人股东为31户,股权金额103520.64万股,占股本总额的82.95%,其中持股比例超过5%的企业法人6户,分别为:安徽乐富强房地产开发有限公司持股11732.44万股,占股本总额的9.40%;安徽昊源化工集团有限公司持股9079.06万股,占股本总额的7.27%;阜阳兴泉发展有限公司持股9079.06万股,占股本总额的7.27%;阜阳市绿景现代农业科技有限公司持股8597.20万股,占股本总额的6.89%;阜阳天兴房地产开发有限公司持股8330.26万股,占股本总额的6.67%;阜阳天英农业现代科技有限公司持股8330.26万股,占股本总额的6.64%。

最大十户股东持股及变动情况

(2020年度)

序号

股东名称

持股金额
  (万股)

较上期
  增加

持股占比
  (%)

1

安徽乐富强房地产开发有限公司

11732.44

341.72

9.4

2

安徽昊源化工集团有限公司

9079.06

264.43

7.27

3

阜阳兴泉发展有限公司

9079.06

264.43

7.27

4

阜阳市绿景现代农业科技有限公司

8597.2

250.4

6.89

5

阜阳天兴房地产开发有限公司

8330.26

242.62

6.67

6

阜阳天英农业现代科技有限公司

8284.6

241.29

6.64

7

阜阳市颍州区水利建筑安装有限责任公司

5606.08

163.28

4.49

8

阜阳嘉禾包装材料有限公司

5407.69

157.5

4.33

9

安徽阜阳临沂商城投资发展有限公司

5143.36

149.8

4.12

10

阜阳市金源企业项目管理有限公司

5143.36

149.8

4.12


合计

76403.11

2225.27

61.22

与2019年度相比,我行前十大股东基本稳定,股权持有金额和占比情况无较大变化,合计持股金额76403.11万股,占比61.22%,最大一户股东占比不超过10%。

四、本行股权质押情况

2020年末,我行有17户股东办理了股权质押,质押股权16794.21万股,占我行股权总额的13.46%。其中法人股东5户,质押股权11721万股,占比9.39%;自然人股东12户,质押股权5073.21万股,占比4.07%。


第四节  董事、监事、高级管理人员和员工情

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

(一)董事、监事及高级管理人员变动情况

2020年,我行董事会成员变动1人,李振华辞去董事职务,目前第三届董事会组成人员共计10人,其中职工董事3人,外部董事6人,独立董事1人;2020年因职工监事张海涛、股东监事黄保友请求辞职,增补王玉好为职工监事、郭砚君为外部监事,调整王朋顺为股东监事;2020年度,高级管理人员变动3人。因年龄原因李勇辞去本行副行长职务,因人员调整,李洋担任本行副行长、龙东海担任本行计划财务部总经理。

(二)董事会构成情况

姓名

性质

主要职务

学历学位

职称

年龄

张治斌

董事长

颍泉农商银行党委书记

本科

经济师

54

郑中雨

董事

颍泉农商银行行长

研究生

经济师

48

李  勇

董事

颍泉农商银行副行长

本科

经济师

53

王一鸣

独立董事

北京大学经济学院金融系教授

博士

教授

54

高  清

董事

安徽乐富强房地产开发有限公司

财务总监

本科

 

注册会计师、注册税务师

48

李  俊

董事

阜阳天兴房地产开发有限公司董事长

本科

经济师

48

魏建伟

董事

阜阳市颍州区水利建筑安装公司总经理

中专

高级工程师

49

凡殿才

董事

安徽昊源化工股份有限公司董事长

本科

-

49

王修林

董事

阜阳市金源企业项目管理公司董事长

大专

-

50

朱洪冬

董事

阜阳市徽创房地产开发有限公司董事长

本科

-

43

(三)董事会秘书

姓名

其他职务

学历学位

职称

年龄

张涛

副行长

本科

初级经济师

46

(四)监事会构成情况

姓名

性质

主要职务

学历学位

职称

年龄

尚书

监事长

颍泉农商行监事长

本科

注册信贷分析师

36

沈长虹

股东监事

安徽弘达装饰设计有限公司董事长

中专

-

53

郭砚君

外部监事

颍泉工投公司任董事长、总经理

研究生

-

34

李海涛

股东监事

安徽金坤达包装集团有限公司董事长

研究生

-

48

吕本富

外部监事

中国社科院研究生管理学院副院长院等

博士

教授

53

王玉田

外部监事

安徽万家福超市董事长

大专

助理经济师

54

王朋顺

外部监事

安徽阜阳临沂商城投资发展有限公司财务总监

大专

-

60

王玉好

职工监事

纪检办公室

本科

-

50

孙伟伟

职工监事

开发区支行行长

研究生

-

32

(五)高管构成情况

姓名

在本行担任的职务

学历学位

职称

年龄

张治斌

党委书记、董事长

本科

中级经济师

54

郑中雨

党委副书记、行长

研究生

中级经济师

48

杨飞

党委委员、副行长

本科

高级理财规划师

48

张涛

党委委员、副行长

本科

初级经济师

46

李洋

党委委员、副行长

硕士

38

谢伟

合规与风险管理部总经理

大专

初级经济师

50

谭德海

审计稽核部总经理

大专

中级审计师

50

龙东海

计划财务部总经理

本科

中级审计师

35

二、本行员工情况

截至2020年末,本行正式员工440人,内退人员29人,共计从业人员469人。按文化结构分,研究生及以上学历16人,本科学历315人,大专学历53人,大专及以下85人,大专及以上学历人数占总人数的81.88%;按职称结构分,中级及以上职称人员30人,初级职称人员71人,职称人数占总人数的21.53%。 

第五节  公司治理情况

一、公司治理概况和整体评价

报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按照《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序,股东大会由律师出具法律意见书。

(二)股东与颍泉农村商业银行

本行的股权结构较分散,大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形,没有占用本行的资金为其担保或为他人担保,在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

(三)关于董事与董事会

本行董事会成员10名,其中3名职工董事,7名外部董事(含1名独立董事),各位董事严格遵守其公开做出的承诺,忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

(四)关于监事和监事会

本行第三届监事会成员9名,其中职工监事3名、股东监事3名、外部监事3名,分别由颍泉农村商业银行三届一次职工代表大会和2019年8月8日召开的2019年度临时股东大会选举产生。2020年度因职工监事张海涛、股东监事黄保友主动辞职,2020年10月24日颍泉农村商业银行三届四次职工代表大会増选王玉好为职工监事,2020年10月30日颍泉农村商业银行临时股东大会増选郭砚君为外部监事,调整王朋顺为股东监事。

本行监事会按照法律法规及公司章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕董事会和高管层及其成员履职、财务活动、内部控制风险管理等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行及股东的合法权益。

(五)关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益,共同推动本行持续、健康发展。

(六)关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》(银监会令2007第7号),不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性,并确保所有股东都有平等的机会获得信息,本行能够严格按照有关规定,及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、独立董事和外部监事履行职责情况

本行设立了1名独立董事和3名外部监事,报告期内,独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度,履行诚信和勤勉义务,在本行工作、指导时间均能达到或超过法定要求,切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益,为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

三、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高管人员受聘于董事会,对日常经营管理全面负责,本行实行一级法人体制,各支行均为非独立核算单位,其经营活动根据总行授权进行,并对总行负责。

四、薪酬情况披露

(一)薪酬制度的基本情况及总体评价

本行建立了审慎稳健的薪酬考核机制,设置科学规范的绩效考评指标,遵循加大对支农支小的战略导向。薪酬制度的制定,是基于《中国银行业监督管理委员会关于印发<商业银行稳健薪酬监管指引>的通知》、《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》、《安徽省农村合作金融机构法人行社薪酬管理实施办法》等相关规章制度,并结合我行的工作实际制订。我行坚持稳健经营、风险可控原则,建立绩效薪酬延期支付和追索扣回制度,兼顾提高效益与控制风险的关系,坚持短期激励与长期激励相协调,坚持薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应,努力提高风险防范意识能力和水平;坚持合规引领的原则,将三好银行创建、内控评价、违规处罚与员工绩效直接挂钩,体现合规经营在员工绩效考评中的权重;坚持权责发生制的原则,员工薪酬按月支付,以便更加准确地反映特定会计期间实际的财务状况和经营业绩。我行积极探索建立有利于可持续发展和战略规划实施的绩效考评制度,使全辖员工工作有了科学的评判标准,实现全辖各项业务的稳健发展。

(二)董事、监事薪酬情况

我行外部董事、外部监事不进行薪酬发放,只对其进行会务费用补贴,补贴标准为独立董事每年10万元,其他外部董事、监事每年1.2万元。职工董事、职工监事只领取其在我行所任职务工资,不进行会务费用等其他补贴。

(三)董事长、行长薪酬

2020年我行工资总额12467.75万元,其中董事长、行长的基本薪酬共计72.13万元,2020年全行绩效薪酬按省联社规定执行,待省联社审计后核发。

(四)职工董事、高级管理层、合规与风险管理部、计划财务部、审计稽核部、金融市场部管理人员薪酬执行情况

2020年,我行董事有11人,其中职工董事3人,分别为张治斌、郑中雨、李勇,高级管理人员为5人,分别为张治斌、郑中雨、杨飞、张涛、李洋,其中张治斌、郑中雨兼任我行内部董事,合规与风险管理部、计划财务部、审计稽核部、金融市场部、业务管理部、普惠金融部、公司银行部管理人员7人,共计12人。其中基本薪酬280.75万元,绩效薪酬暂未发放,待省联社审计核准后,方可予以发放。我行高管人员薪酬的发放完全按照省联社薪酬指导意见和我行薪酬管理办法以及省联社对绩效薪酬的考核标准,省联社核准后发放。各项数据指标符合省联社下发的关于印发《安徽省农村合作金融机构法人行社薪酬管理实施办法》的通知(皖农信联发〔2014〕28号)文件精神。

第六节 股东大会情况

报告期内股东大会共召开两次会议,主要内容如下:分别于4月22日召开年度股东大会,审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、《颍泉农村商业银行2019年度财务预算执行情况和2020年度财务预算方案的报告》和《颍泉农村商业银行关于2019年度利润分配方案的报告》等15项议案;于10月30日召开2020年度临时股东大会,补选第三届董事会董事、监事会非职工监事;两次股东大会,出席大会的股东人数、代表股权数、股权占比数等,均符合《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司章程》的规定;两次股东大会均提前20日在官网将会议召开时间、地点及审议事项通知各股东,并要求各支行电话再次确认,保证股东能够充分、及时了解会议信息;两次股东大会均按照规定程序召开,并邀请安徽志豪律师事务所律师现场见证,并出具律师见证法律意见书,符合法律程序,通过的各项决议合法有效。

                              第七节  董事会报告

一、报告期财务情况说明

 2020年,董事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,团结和带领全行员工进一步加大工作力度,各项业务继续保持良好发展态势,但受疫情及经济下行影响,经营利润较上年同期下降,盈利水平符合当前经济态势。报告期内本行主要经营情况如下:

至2020年底,本行总资产242.53亿元,较年初增加19.02亿元,增幅8.51%,各项存款余额183.33亿元,较年初增加6.23亿元,增幅3.52%;各项贷款余额157.07亿元,较年初增加23.02亿元,增幅17.17%。实现总收入14.02亿元,较上年同期增加1.05亿元,增幅8.07%;利润总额2.88亿元,净利润1.87亿元,较同期分别减少1.38亿元和1.15亿元,降幅分别为32.36%、38.09%。资本充足率13.04%,核心一级资本充足率11.90%,贷款拨备覆盖率181.67%,主要监管指标持续达标,全年无经济案件、无安全事故。

(一)主要经营指标:

                                         单位:万元

项目

    2018

   2019

    2020

一、营业收入

109661.75

128779.93

139199.37

二、营业支出

73044.67

86875.02

110311.11

三、营业利润

36617.08

41904.91

28888.26

加:营业外收入

211.10

919.62

 967.83

减:营业外支出

157.46

203.54

1027.44

四、利润总额

36670.72

42620.99

28828.65

五、 净利润

26606.36

30169.41

18676.88

(二)报告期内营业收入情况

1.营业收入构成情况

                                 单位: 万元、%

项目

2018

占比

2019

占比

2020

占比

利息净收入

49442.80

66.70

65798.09

70.21

61935.99

66.79

手续费及佣金净收入

  59.00

0.08

-807.99

-0.86

-1525.42

-1.64

投资收益

24615.68

33.20

28720.62

30.65

32322.22

34.85

其他业务收入

  14.16

0.02

   2.32

0.02

    3.36

0.03

合计

74131.63

100.00

93713.04

100.00

92736.15

100.00

2.本行提供的金融产品与服务,主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付、贵金属、理财产品及其他中间业务等。报告期内除中间业务收入外,各项业务均实现了稳步增长。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

二、本次利润分配方案

根据《安徽农村商业银行系统2020年度会计决算工作指导意见》和《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司章程》,阜阳颍泉农村商业银行2020年度实现的净利润按照下列顺序进行分配:

(一)提取盈余公积。按税后利润10%比例,提取法定盈余公积金 1867.69万元;

(二)提取一般风险准备。按年末风险资产总额的1.8%以上补充计提一般风险准备2300万元;

(三)提取股金红利。按实际应分红股金余额的10%计提股金红利12480万元;

(四)未分配利润。以上分配剩余部分2029.19万元全部转入未分配利润。

三、本行主要业务数据摘要

(一)报告期末,前十名贷款客户情况

 

单位:万元,%

 

 

客户名称

 

最高授信额

 

占资本净额比例

 

占贷款总额比例

 

安徽开乐汽车股份有限公司

 

25000.00

 

9.43

 

1.59

 

阜阳市颍泉工业投资发展有限公司

 

21550.00

 

8.13

 

1.37

 

阜阳兴泉发展有限公司

 

21000.00

 

7.92

 

1.34

 

安徽昊源化工集团有限公司

 

20000.00

 

7.55

 

1.27

 

阜阳市城市资产投资经营有限责任公司

 

19900.00

 

7.51

 

1.27

 

安徽国祯生态科技有限公司

 

19850.00

 

7.49

 

1.26

 

阜阳市顺昌实业发展投资有限公司

 

17000.00

 

6.41

 

1.08

 

安徽祯之信国际贸易有限公司

 

17000.00

 

6.41

 

1.08

 

安徽锦臣兴亚克力科技有限公司

 

15800.00

 

5.96

 

1.01

 

阜阳尧泰海洋公园文旅有限公司

 

15000.00

 

5.66

 

0.96

(二)报告期末,贷款主要行业分布情况

单位:万元,%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

农、林、牧、渔业

448370.88

28.55%

制造业

199237.00

12.68%

建筑业

128404.00

8.18%

批发和零售业

308643.62

19.65%

住宿和餐饮业

50728.37

3.23%

租赁和商务服务业

126887.00

    8.08%

居民服务、修理和其他服务业

78559.00

5.00%

卫生、社会工作

25876.72

1.65%

文化、体育和娱乐业

17200.00

1.10%

个人贷款(不含个人经营性贷款)

154293.28

9.82%

(三)主要控股公司与参股公司情况

至2020年12月底,本行对外参股单位为安徽省农村信用社联合社,参股金额为50万元;安徽太和 农村商业银行股份有限公司,参股金额为4500万元;安徽临泉农村商业银行股份有限公司,参股金额为4500万元。

(四)报告期末贷款五级分类情况及贷款准备情况

单位:万元,%

贷款

金额

贷款损失准备提取比例

实际提取贷款损失准备金余额

正常类

 

1507755.05

1.50%

61945.73

关注类

 

20554.01

3.00%

616.62

次级类

 

36705.75

30.00%

11011.73

可疑类

 

5664.25

60.00%

3398.55

损失类

 

0.00

100.00%

0.00

合计

 

1570679.06

——

76972.63


(五)报告期末贷款五级分类变化及占比情况

类别

期初余额

比例

期末余额

比例

正常类

1293597.01

96.50%

 

1507755.05

95.99%

关注类

22034.38

1.64%

 

20554.01

1.31%

次级类

13364.25

1.00%

 

36705.75

2.34%

可疑类

11492.71

0.86%

 

5664.25

0.36%

损失类

0 

0 

0

0

余额合计

1340488.35

100.00%

 

1570679.06

100.00%

 

减值准备

63711.00

100.00%

  76972.63

100.00%

净值合计

1276777.35

100.00%

1493706.43

100.00%






(六)报告期末贷款按担保方式分类变化及占比情况

类别

期初余额

比例

期末余额

比例

信用贷款

 

129419.17

 

8.24%

144354.35

9.19%

保证贷款

 

395289.79

 

25.17%

395289.79

25.17%

抵押贷款

 

1004404.44

 

63.95%

1002304.44

63.81%

质押贷款

 

41565.66

 

2.64%

28730.48

1.83%

余额合计

 

1340488.35

 

100.00%

1570679.06

100.00%

减值准备

63711.00

100.00%

76972.63

100.00%

净值合计

1276777.35

100.00%

1493706.43

100.00%







(七)不良资产情况

1.报告期末,不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类,具体是:

(1)不良贷款

2020年末,不良贷款余额42370万元,较上年上升17513.03万元,不良贷款占比2.70,较上年上升0.85个百分点。

(2)非信贷资产情况

2020年末,本行非信贷资产余额962396.01万元。其中正常类961104.75万元、关注类285.49万 元、次级类255.48元、可疑类0万元、损失类750.29万元。不良非信贷资产不良比例为0.10%。

(八)报告期承兑汇票业务开展情况

2020年末,我行银行承兑汇票余额25705.70万元,较上年末增加2702.45万元;其中电子银行承兑汇票余额19294.65万元,较上年末减少2229.55万元。2020年度共签发898笔,金额54672.14万。

(九)报告期理财业务开展情况

自营理财:截至2020年末,共有0期存量理财产品,余额0元。

代销理财:截至2020年末,代销理财余额52533.6万元。全年共代销亳州药都农商行理财产品99期,代理销售金额137945.56万元;代销交通银行理财产品110期,代理销售金额45191.8万元,合计共代理销售理财产品209期,共代销金额183137.36万元。

四、关联交易和重大关联交易情况

(一)关联方的认定标准

根据《企业会计准则—关联方披露》,一方在股权上或经营决策上直接或间接控制另一方或被另一方控制;以及两方共同被第三方控制或重大影响的,构成关联方;商业银行的董事、总行高级管理人员报告其近亲属也认定为关联方。

主要法人股东持股比例超过5%的包括安徽乐富强房地产开发有限公司(9.40%)、安徽昊源化工集团有限公司(7.27%)、阜阳兴泉发展有限公司(7.27%)、阜阳市绿景现代农业科技有限公司(6.89%)、阜阳天兴房地产开发有限公司(6.67%)、阜阳天英农业现代科技有限公司(6.64%)。

(二)关联方贷款余额

 2020年末,我行最大一家关联方授信余额21000万元(为阜阳兴泉发展有限公司,持股比例7.27%),占资本净额7.92%;一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数23500万元(为安徽昊源化工集团有限公司及其关联企业安徽昊源天泉塑业有限公司),占资本净额8.87%;全部关联方的授信余额97192.10万元,占资本净额36.67%。2020年度发生关联交易52户,金额108893.99万元;发生重大关联交易19户,金额107370万元。2020年末重大存量关联交易如下表:

单位名称

期末余额

年初余额

阜阳兴泉发展有限公司

21000

0

安徽昊源化工集团有限公司

20000

0

阜阳市白金汉宫大酒店有限公司

9400

9500

阜阳星火装饰有限公司

8000

9000

安徽阜阳临沂商城投资发展有限公司

7000

7000

阜阳泉顺资产运营有限公司

6890

0

阜阳市鸿坤贸易有限公司

6110.13

4000

阜阳金牛房地产开发有限公司(银票)

5230

10

安徽昊源天泉塑业有限公司

3500

7000

阜阳天正建材有限公司

3000

3000

阜阳市坤和贸易有限公司

3000

3000

阜阳市颍州区水利建筑安装有限责任公司

2600

2600

五、2021年本行业务经营目标

(一)指导思想

2021年是“十四五”开局之年,是构建新发展格局的起步之年,我行继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神为指引,贯彻落实省联社各项工作部署、监管部门监管指导,围绕“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”主线,加快推进转型发展、创新发展和高质量发展,进一步增强风险抵御能力,以优异成绩庆祝建党100周年。

(二)工作目标任务

2021年度,我行计划各项存贷款均增幅10%以上,财务总收入达到14亿元,利润总额2.56亿元。信贷资产质量总体可控,拨备覆盖率、资本充足率等监管指标达标。

(三)主要工作措施

1.进一步完善法人治理机制,不断增强经营发展活力;

2.扎实做好资金组织工作,继续保持存款稳步增长;

3.加大信贷资金有效投放,支持“服务三农”市场定位;

4.审慎稳妥拓展金融市场业务,探索多元化收入格局;

5.加大电子银行普及力度,加快业务转型发展;

6.构建全面风险管理体系,有效增强抵御风险能力 ;

7.抓好员工队伍建设,提升企业凝聚力战斗力 。

六、董事会日常工作情况

报告期内,董事会充分掌握了本行经营相关信息,对本行重大事务作出了独立的判断和决策,本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责,确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章,切实保护股东的合法权益,并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。

报告期内董事会共召开4次会议,主要内容如下:

一季度董事会因疫情原因,经向监管部门报告后延迟召开, 4月21日,在颍泉农村商业银行四楼会议室召开了三届三次董事会,会议审议并通过了颍泉农村商业银行2019年度经营层工作报告、颍泉农村商业银行2019年度财务预算执行情况和2020年度财务预算方案的报告、颍泉农村商业银行关于2019年度利润分配方案的报告等46项议案报告。

6月28日,在颍泉农村商业银行总行四楼会议室召开了三届四次董事会,会议审议并通过了颍泉农村商业银行2020年一季度经营层工作报告、颍泉农村商业银行关于调整2020年度主要经营目标的议案、颍泉农村商业银行2020年一季度流动性风险管理报告、颍泉农村商业银行关于重大关联交易情况的议案等11项议案报告。

9月23日,在颍泉农村商业银行总行四楼会议室召开了三届五次董事会,颍泉农村商业银行2020年上半年经营层工作报告、颍泉农村商业银行2020年上半年关联交易管理情况报告、颍泉农村商业银行关于重大关联交易情况的议案等15项议案报告。

10月30日,召开了第三届董事会第六次会议,会议审议并通过了颍泉农村商业银行2020年前三季度经营层工作报告、颍泉农村商业银行2020年三季度关联交易管理情况报告、颍泉农村商业银行关于洗钱风险评估开展情况的报告等17项议案报告。

第八节  监事会报告

2020年,阜阳颍泉农村商业银行监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下,严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定,认真履行职责,依法做好监督工作,对公司决策程序、经营管理、财务状况、内部控制、全面风险管理及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面、认真的监督,为切实维护本行和全体股东的利益发挥了较好的监督作用。

一、监事会工作情况

2020年,监事会共召开4次会议,全体监事出席2次股东大会,按时列席董事会会议4次。监事会会议一是审议和表决了监事会的相关报告;二是审议和表决内部委员会组织人员变动、监事会成员提请辞职等重大事项提案;三是对董事会和高管层重大事项进行监督和评议;四是监事以列席董事会的形式,听取和审议了董事会的相关报告和决议,并发表监督意见。五是开展集中学习政策法规和监管要求。六是对下一步工作进行安排部署。具体情况如下:

(一)2020年度第一次会议(三届四次监事会):因受疫情影响申请推迟2020年4月21日召开,会议在颍泉农村商业银行四楼6号会议室召开,全体9位监事按时参加,并发布了会议公告。 

(二)2020年度第二次会议(三届五次监事会):2020年6月28日在颍泉农村商业银行四楼6号会议室召开,全体9位监事按时参加,并发布了会议公告。

(三)2020年度第三次会议(三届六次监事会):2020年9月23日在颍泉农村商业银行四楼6号会议室召开,全体9位监事按时参加,并发布了会议公告。

(四)2020年度第四次会议(三届七次监事会):2020年10月29日-30日,在颍泉农村商业银行四楼6号会议室召开,全体9位监事按时参加,并发布了会议公告。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

2020年,监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定,从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发,认真履行监事会职能,监督检查了本行依法运作情况,重大决策和重大经营情况及公司的财务状况、内控执行以及全面风险管理情况,并在此基础上,就有关事项发表如下独立意见。

(一)加强党的领导和完善公司治理

深化党的领导与公司治理、业务发展有机结合,把党的领导融入公司治理各个环节,推动落实行党委“把方向、管大局、促落实”的核心作用,确保有效贯彻执行各级党委的重大决策部署。

(二)依法治行方面

董事会和高管层高度重视依法治行工作,组织领导有力,坚持依法治行,深入开展法治宣传学习教育,积极培育依法合规企业文化,建立健全依法治行工作机制,有效落实依法治行工作治理,实现治理体系法治化、规范化。有效维护我行及股东和员工的合法权益,保护客户正当权益,推进法治员工、法治机关、法治银行的一体化建设,全行上下遵法崇规、依法合规意识深入人心,综合实力和品牌形象不断提升。

要求不断加强党的组织领导,坚持从严治行,强化员工管理,严格执行制度。要求始终坚持依法治行,深入开展法治宣传学习教育,积极培育依法合规企业文化,着力强化法治思维和依法经营的意识,强化依法从业、合法经营、依法治行的能力。大力加强制度建设,不断完善制度体系。

(三)财务状况和资产质量方面

2020年度,我行财务报告真实、客观、公正的反映了我行财务状况和经营成果。全行财务预算执行合理,做到收入真实、支出合规、提足拨备、做实利润,增强发展活力和可持续发展能力,按照年初制定的相关财务预算、计划,稳健运行。2021年财务预算目标明确,计划切合实际,措施得当。全行资产总额不断扩大,存贷规模持续增加,资产质量风险可控。

下一步要做好开源节流,开拓利润增长点,加强财务管理和核算,提升管理效益。要加强资产管理,进一步提升资产质量,做到风险可控。

(四)内部控制制度方面

2020年度,内部控制制度不断完善,能够做到覆盖业务活动和内部管理的主要方面和环节,有效了规范财务会计、信贷管理、信息科技、电子银行、人力资源、运营管理等主要业务领域活动,审计监督不断深化,内控建设在强化经营管理,控制经营风险方面起到积极作用。全员能够树立依法合规经营意识,合规政策在业务经营过程中得到良好体现,有效促进内部控制水平的提高。目前的内部控制目标明确,从组织体系健全、制度建设及制度执行有效,内部控制整体运行有效,不存在重大缺陷。

要处理好教育与惩戒的关系,严格执行各项制度,消除麻痹心里,扎紧制度的笼子,绷紧制度红线,切实维护制度的严肃性和权威性。加强对重点领域、重点行业和重点客户的风险防控,做到早发现、早预警、早处置。

(五)关联交易情况

报告期内,关联交易控制委员会运作规范、流程合规,各位董事能做到勤勉尽职,认真履行了董事会赋予的事前审核职责,为董事会审议相关议案提供了科学的决策依据。

2020年以来发生的关联交易,均能根据相关的法律法规、会计制度和监管要求执行,按照商业化原则,未优于对非关联方同类交易的条件进行授信,程序合法、合规,确保本行关联交易事项符合监管要求以及本行和全体股东的合法利益。

(六)全面风险管控方面

2020年度,我行全面风险管理的组织架构清晰,管理体系健全,能够确保全面风险管理策略的执行。建议下一步要不断建立和完善敏捷主动的风险管理文化,构建风险理念,提升全面风险管理能力。要完善与细化规章制度,牢牢把握“内控优先、制度先行”的原则,为全面风险管理目标的实现奠定良好的制度基础。要密切关注区域金融业发展的总体态势,把握住突出风险点。及时关注监管新动态,把握监管新形势。要适时开展全面风险管理系统预研,优化风险信息传导机制。

(七)重大事项决策方面

为规范决策行为,防范决策风险,监事会对我行“三重一大”事项,从依法合规、集体决策、务实高效、权责对等四个决策基本原则方面实施了跟踪监督。能够按照省联社实施细则的要求,规范决策程序,发挥决策水平。希望不断完善相关制度,落实决策流程,发挥民主决策、集体决策优势。

(八)履行社会责任方面

2020年我行积极履行社会责任,积极推进网点布局和服务质量提升,加强服务县域经济发展,推进线上智慧服务升级和线下智慧网点建设,上线微信银行,打造科创支行、女子银行等特色网点。围绕“科技兴行”发展理念,重点打造营业部智慧银行网点,满足客户一站式服务需求;精心打造的全市首家科创支行稳健运行,让客户尽享科技带来的便利,金融服务辖内城乡居民的能力稳步推进。不断加大和完善反洗钱力度,全力维护金融消费者正当权益,大力支持精准扶贫工作,努力开展扫黑除恶专项斗争工作。

下一步要继续积极开展爱心捐助、爱心助学、无偿爱心献血以及金融知识宣传等社会公益志愿服务活动等,履行社会责任,树立颍泉农村商业银行良好的社会形象,赢得更好的社会口碑。

(九)外部监事工作情况

2020年度本行外部监事3人,能够按时参加监事会会议,列席董事会会议,履行本职职责。

                       第九节  风险管理情况

一、本行面临的各种风险及风险管理情况

本行在报告期及未来的经营活动中,面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理,有效防范各类风险。

(一)信用风险

1.信用风险基本情况。

截至2020末,本行信用风险加权资产合计187.01亿元。其中,表内加权风险资产185.86亿元,占比99.38%;表外加权风险资产为1.15亿元,占比0.62%。

风险集中度:报告期末,本行最大单一客户贷款余额25000万元,占资本净额的9.43%。

2.报告期内信用风险管理措施。

报告期内,面对外部复杂多变的经济形势,本行以提高管理能力和优化资产质量为中心,围绕控制信贷增速、调整信贷结构、优化资产质量为目标,加强宏观经济形势的分析与研判,逐步将风险管理关口前移,夯实信贷基础管理工作。信用风险的控制措施主要如下:

一是认真落实贷款“三查”制度。特别是加强贷前尽职调查,客户经理认真调查借款人经营财务、信用状况、关联关系、贷款用途等,合理确定融资金额。分析当前经济形势、信贷规模、监管政策等情况优选客户,把好新增客户准入关口,防止贷款质量“前清后溢”。

二是压实不良贷款主体责任。明确各行行长为不良贷款压降控升第一责任人,要亲自参与清收化解方案的制定,措施要得力、时间要抓紧,严防丧失化解风险贷款最佳时机。坚持每月召开信用风险分析会,全力防控信用风险。

三是建立大额不良包户制度。通过总行行领导实行不良贷款前20大户包户,深入不良贷款经办支行,共同分析、研究不良贷款清收化解措施并制定切实可行的化解方案,强力推进大额不良贷款的清收化解。

(二)操作风险

根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:

1.进一步完善内控体系,加强制度约束力,以业务发展为基础,在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新,防范风险;以人为本促进内控执行力建设,加大检查力度、教育力度。同时,强化我行企业文化理念,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。

2.健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。

3.加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易账户进行复核和对账。

4.完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。对支行行长、信贷客户经理等重要岗位实现轮岗制度,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在8小时外的行为进行了统一规范;并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。

5.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。

报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。

(三)市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。我行坚持稳健经营原则,坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运,对业务指标在监管标准值范围以内实施监测。结合国家宏观调控政策,控制好信贷投放,不断调整信贷结构。加强对经济政策和金融市场研究,提高利率风险变动的分析预测能力;密切关注贷款市场报价利率(LPR)趋势,按照“择机调节、优化存量”的思路,将资金业务资产增长率控制在贷款增幅以内;继续根据人民银行MPA实施细则、《商业银行流动性风险管理办法》等监管办法,对全行资金业务资产配置继续进行调整优化。2020年底本行利率风险敏感度为9.37%。

在传统存贷款业务上,目前本行通过利率风险敞口、利息净收入和权益敏感性、汇率净收入和权益敏感性等指标对全行市场风险进行监测,分析利率以及汇率波动对全行净利息收入的影响。资金业务与信贷保持同样的行业投资政策。债券投资结合利率水平、风险回报、市场供求等情况,明确债券投资的具体行业配置,对于大力鼓励的行业坚持分散化原则适度配置,对单一行业设立集中度限额。不断完善利率定价机制。充分利用FTP系统,将资金统一汇入资金池进行集中运作和风险对冲,实现利率风险集中统一管理;本行密切关注本外币利率走势,紧跟市场利率变化,适时调整本外币存贷款利率,努力防范利率风险。

(四)流动性风险

本行一直高度关注流动性风险,严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构;实行了前、中、后台相互制约的业务架构;科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,进一步提高流动性管理能力和水平。

截至2020年末,本行存贷比例为85.67%;优质流动性资产充足率为110.11%,流动性比例58.75%,核心负债依存度79.35%;流动性缺口率50.30%;流动性匹配率166.57%。

(五)法律风险

2020年,我行在整体法律风险防控方面已有了明显的提升。近几年来,随着我们国家民事立法的不断推进,以民法典、九民纪要、公司法解释为代表的一系列法律规则的出台,对商业银行信贷业务的法律风险控制产生了重大影响,尤其是《民法典》必将引起信贷法律风险控制机制的一次变革。当前,法律风险融通于各种商业银行风险中,不再是孤立的一种商业银行风险,在形成原因和表现形式上看,具有多样性、复杂性和连贯性,商业银行法律风险日益凸显,防控的难度不断加大。因此,掌握各业务条线法律风险管理的方法与技术,提高银行的综合竞争能力显的尤其重要。

(六)战略风险

2020年,面对疫情防控和复杂经济金融形势,颍泉农商银行在省联社的坚强领导下、在各级监管部门的正确监管下、在市区党委政府的关心支持下,坚持“稳中求进”的工作总基调,坚守支农支小市场定位,认真落实各项方针政策,根据全省农商银行系统2020年度工作会议及省联社五届一次社员大会部署,以“稳健经营、科技金融、绿色金融”一体两翼为发展纲领,以“务实、稳健、融汇、创新”工作思路,以持续打造“三好银行”为目标,迎难而上、锐意进取,存贷款增幅位居全省前列,盈利能力保持稳健水平,较好地完成了各项战略发展目标。

(七)声誉风险

今年以来,围绕银行声誉风险所涉及的员工日常言行、媒体监测与反应、舆情传播与影响、媒体危机预警与应对、声誉风险识别与计量评估、舆情报告与反馈、产品设计与服务营销中的声誉风险因素、客户投诉与处理可能延伸的声誉风险事件,将声誉风险管理纳入全面风险管理体系,融入业务发展各环节之中,积极加以预防和化解。

2021年,本行将切实加强政治理论学习,强化党员干部及员工思想教育。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以全面从严治党为主线,以统一思想,凝聚力量为根本,不断创新学习方式,丰富学习内容,不断完善落实好理论学习活动。在声誉风险防范的过程,将重点从处理好与客户、员工及媒体的“三种关系”入手加以改进,不断提高声誉风险管理水平,提升品牌美誉度。

(八)国别风险

    本行业务未开展国际业务,国别风险不适合衡量。

二、风险控制情况

(一)董事会、监事会、高级管理层对风险的监督

董事会定期听取经营层关于公司风险管理情况的评估报告,本行在董事会下设立风险管理委员会负责制定风险管理策略,制定和组织实施持续性、全面性风险评估计划,督促整改意见的执行,完善风险管理模式。监事会成员列席董事会会议,全程监督董事会关于经营管理重大决策的讨论、制定。董事会能够做到认真听取监事会提出的意见和建议。高级管理层按照董事会要求,及时准确、完整地向董事会报告有关本行风险管理状况。建立起了向董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会的信息报告制度。

(二)日常风险管理工作

1.组织架构

本行在董事会下设立风险管理委员会负责制定风险管理策略,制定和组织实施持续性、全面性风险评估计划,督促整改意见的执行,完善风险管理模式。制定了“流程清晰、分工合理、责任明确”的议事规则。每季度召开风险管理联席会议,对日常风险管理工作进行监督与指导。

合规与风险管理部负责各部门、各支行日常的合规与风险管理及标准网点创建工作。合规与风险管理部设有一名专职合规与风险督导员,负责全辖的合规与创建工作。

2.管理机制

本行将七类风险实行归口管理制。明确信用风险的归口管理部门为业务管理部,操作风险的归口管理部门为运营管理部,声誉风险和战略风险的归口管理部门为综合管理部、市场风险归口管理部门为金融市场部,法律风险的归口管理部门为合规与风险管理部。各归口管理部门按照职责要求开展日常管理工作。

本行实行风险定期报送制度。其中信用风险、流动性风险及市场风险实行季报制;操作风险、声誉风险实行半年报制;法律风险、战略风险实行年报制。半年报内容包括全面风险管理情况报告。上述报告均按照报告路径及流程分别报送经营层风险管理委员会及董事会风险管理委员会。

3.专门委员会工作情况

本行在董事会下设合规委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会,在经营层下设风险管理委员会。其中合规委员会一年召开两次,就本行案件风险防控有关工作进行研讨;风险管理委员会一年召开四次,就本行定期全面风险评估工作进行审议并对下一阶段风险管理工作提出要求;关联交易控制委员会按需召开,就本行股东关联贷款、投资等事宜进行审议审批;经营层风险管理委员会按季召开,分析讨论全行各类检查活动中发现的违规问题和近期重要的风险事件分析(内外部)并对阶段性风险管理工作进行部署。2020年度,全行各类专门委员会按各自议事规则定期规范召开,出席委员人数符合议事规则要求。

(三)风险计量、监测和管理

一是公司业务的风险计量、风险监测有专门部门、专门人员定期测算、评估,相关数据及时报告。探索提高风险管理量化工作新途径,确保各类主要风险指标保持在可控范围内。

二是充分重视本公司资本充足和拨备充足,确保资本管理和规划、各类拨备提留等主要监管指标的稳定性和一致性,实现风险全覆盖,定期对信贷资产和非信贷资产进行风险分类,实现对公司各类资产的持续监控。

三是业务管理部门按季总结通报公司资产质量及信贷投放情况,定期向经营层报告风险监测评估情况,为高管层决策提供参考,逐步完善风险识别与管理程序。

四是加强流动性风险的风险计量、监测和管理,保持合理的流动水平,健全了流动性风险管理制度和体系,确定了职能部门和管理人员,按季开展流动性风险压力测试,强化资产负债综合管理,科学配置资产负结构和比例,确保不发生流动性风险。

(四)内部控制和全面审计

本行根据需要建立了内部控制制度,相关制度能够覆盖业务活动和内部管理的主要方面和环节,有效了规范财务会计、信贷管理、信息科技、电子银行等主要业务领域活动,本行目前的内部控制制度从组织体系、规章制度安排、规范行为力度和反馈效果来看基本健全合理,整体运行有效,不存在重大缺陷。

2020年,审计稽核部共开展审计项目28个,其中,开展序时性审计项目1个、审计营业网点35个,审计网点覆盖率100%;开展专项审计项目21个,审计项目有2019年度财务收支真实性专项审计、流动性管理审计、内部控制评价、“金农信e贷”专项审计、“金农易贷”及信用卡业务交叉审计等;突击审计7个;重要岗位人员履职审计项目12人。2020年,累计审计发现违规问题 392个,已整改到位或已制定整改计划、落实整改措施,形成审计报告44份,下发审计意见书35份,提出审计意见和建议152条。

第十节  “三农”及小微企业金融服务

2020年,颍泉农村商业银行坚持“根植本土、服务 ‘三农’、服务中小企业及个体工商户、践行普惠金融”的市场定位,正确处理自身发展与支农的关系,积极开发信贷支农产品、创新服务模式,努力提升普惠金融服务水平。

一、“三农”业务开展情况

1.深入推广以“土地承包经营权”为代表的支持“三农”的贷款产品。颍泉区列入全国农村土地经营权抵押贷款试点区域,我行在试点工作中总结并完善了“土地承包经营权”抵押贷款的各项流程、制度,解决了土地承包经营权流转户租金短、评估难等问题,利用地上附着物,包括大棚、林木、农机具等提高评估价值,延长信贷期限,创新“土地承包经营权+”的融资模式,如“农村土地经营权+土地附着物”、“农村土地经营权+农机具”和“农村土地经营权+保证”等进行组合担保方式,更好促进颍泉区综合改革试点,推进农村金融改革。截至2020年末,土地承包经营权贷款累计发放336笔,累放金额33988万元。

2.探索与“安徽省农业信贷融资担保有限公司”合作办理“农业信贷担保”业务,进一步拓宽新型农业经营主体及种养大户融资渠道,帮助解决新型农业经营主体及种养大户融资难、融资贵问题,截至2020年末,我行共办理农业信贷担保业务11735.4万元,其中批量担保业务11262.4万元,涉及种养殖大户及新型农业经营主体104户;传统单笔业务473万元,涉及种养殖大户及新型农业经营主体7户。

     3.创新金融产品,全力支持新型农业经济主体融资需求。一是我行针对农村新型经营主体,创新了“鑫农贷”贷款、农业保险单质押贷款(“金保贷”)和新型农业经营主体个人履约保险(“易保贷”)等产品,可以根据农业保险保单,结合承包范围等确定贷款额度。截至2020年末,已累计发放贷款12310万元,涉及种养殖大户及新型农业经营主体274户。

二、精准扶贫开展情况

2020年以来,本行积极落实上级监管部门的扶贫工作部署,确保扶贫小额信贷健康有序开展。截至2020年末,我行存量扶贫小额信贷1656笔,余额6344.84万元。在开展扶贫小额信贷业务时,我行重点工作共有以下几点:

1.加大“户贷企用”及变相“户贷企用”模式扶贫小额信贷的整改收回工作。2020年,我行共累计整改收回“户贷企用”及变相“户贷企用”模式扶贫小额信贷2163笔,金额6778.91万元。

2.确保做好符合条件的贫困户“应贷尽贷”工作。2020年我行累计发放“户贷户用”模式扶贫小额信贷1525笔,金额5715.44万元。

三、机制、产品和服务创新等主要工作情况

颍泉农村商业银行立足三农,服务小微及个体工商户,服务地方经济发展,积极践行普惠金融,进一步深化金融创新,推进普惠金融建设,提升普惠金融服务能力和服务质效,我行依托“金农信e贷”业务平台,支持“乡村振兴、整村授信”及个体工商户普惠金融授信服务工作;依托“金农商e贷”业务平台,支持小微企业主、个体工商户实体经济发展;疫情期间,为缓解小微企业主、个体工商户在疫情期间复工复产的资金需求压力,我行积极开展“个人复工贷”。

(一)开展整村授信助力乡村振兴

通过与辖区支行当地村、镇党委与各党支部开展党建共建活动,以党组织为纽带,搭建多方合作平台,通过金融助力党建,党建引领发展,探索乡村振兴新模式,并在共建活动中,对于当地村、镇党委在实施乡村振兴战略过程中遇到的金融困难,推出整村授信“农商e贷”,助推当地农村经济发展。截至2020年末,我行已对接13个村、镇党支部,集中宣讲了25次,共走访建档3664户,已办理授信户数373户,授信金额3585万元。

(二)个人复工贷

疫情期间,为缓解小微企业主、个体工商户在疫情期间复工复产的资金需求压力,我行研究制定有效的普惠信贷金融支持产品--“个人复工专属贷”,累计授信金额2.94亿元,授信户数1857户,用信金额1.93亿元,其中新增授信金额2.49亿元,户数1634户,用信金额1.69亿元,存量授信金额0.45亿元,户数223户。

(三)金农商e贷

    为更好的向小微企业主、个体工商户提供普惠金融服务,我行2020年10月1日正式推出“金农商e贷”业务,我行“金农商e贷”累计授信471户、授信金额3.08亿元,累放金额2.32亿元、累收金额0.41亿元。截至2020年末,我行“金农商e贷”结存授信户数452户、授信金额2.92亿元、贷款余额1.91亿元,用信占比62.01%,有效提升了小微企业主、个体工商户的普惠金融服务体验。

    (四)金农信e贷

为更好的让阜城居民享受我行普惠金融服务,我行于2019年1月19日正式推出了“金农信e贷”业务,我行“金农信e贷”累计授信16642户、授信金额17.02亿元、累放金额24.19万元、累收金额14.57万元。截至2020年末,我行“金农信e贷”结存授信户数13484户、授信金额14.61亿元、贷款余额9.62亿元,用信占比65.85%,有力提升了普惠群体的金融服务力度。

四、小微企业金融服务

2020年度,我行根据中国银保监会安徽监管局、省经济和信息化厅、省地方金融监督管理局、国家税务总局安徽省税务局 《关于印发2020年安徽银行业深化中小微企业金融服务专项行动方案的通知》(皖银保监发〔2020〕6号)要求,我行高度重视,认真分析研究2020年小微企业金融服务工作目标,及时制定《颍泉农村商业银行2020年深化中小微企业金融服务专项行动方案》,以“增量、扩面、提质、降本”为着力点,进一步增加中小微企业信贷有效供给,降低中小微企业综合融资成本,全力提升金融服务实体经济质效。

(一)优化信贷政策,加大信贷投放,支持中小微企业资金需求。在回归本源,立足服务“三农”的前提下,优先服务中小微企业发展,通过人行5000亿元复工复产再贷款、1万亿支小再贷款、信用贷款回购等政策,增加信贷投放资源,积极满足中小微企业融资需求。继续开展普惠型小微企业考核力度,信贷计划均衡投向普惠型小微企业贷款,对目标计划不达标的支行,将采取取消评先评优、控制其他信贷客户、大额贷款投放等措施,确保信贷规模投向普惠型小微企业。重点加大对中小微企业“首贷户”的营销和信贷支持力度,结合疫情防控进展,主动调查研判小微企业生产经营和融资状况变化。积极落实差异化政策,对受新冠肺炎疫情影响的的小微、民营企业,采取延期还本付息、无还本续贷、展期等多种方式,帮助企业渡过困难。

2020年度,普惠型小微企业贷款余额增加7.34亿元,完成年初信贷计划的116.57%,高于同比各项贷款增速0.07个百分点;贷款户数较同期增加2287户。受疫情影响,普惠型小微企业不良率较年初增长0.17个百分点,但低于各项贷款不良率0.54个百分点,控制在各项贷款不良率加3个百分点容忍度之内;普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.96个百分点。

(二)加强产品创新,增强服务普惠型小微企业能力。一是受新冠肺炎疫情突发影响,各行业特别是餐饮业、批发和零售业、文体娱乐业等受到冲击较大,部分企业和个人信贷资金周转出现困难,我行迅速推出“复工贷”信贷产品,采用无抵押、低利率方式,积极帮助企业和个人经营户复工复产。二是继续推动线上信贷产品“金农信e贷”,通过线上自主申请,提升信贷服务效率,降低运营管理成本,从而降低普惠型小微企业融资成本。三是合理确定贷款期限。对部分小微、民营企业经营特点、货款回笼周期等核定流动资金贷款期限,授信有效期内,企业根据资金情况可以提前归还贷款,再次用信时,除对征信、担保、经营调查外,无需审批。四是灵活运用政策,针对小微企业积极开展无还本续贷方式,解决企业资金紧张难题,从而降低贷款周转成本和维护普惠型小微信用记录。我行对阜阳市金融办2020年2月13日以后下发新冠肺炎疫情防控重点保障企业、复工复产企业名单,对人行下发推荐信贷支持中小微农业经营主体和金融支持文旅企业复工复产客户累计发放贷款4.45亿元;对安徽省联社下发的安徽省新型冠状病毒感染肺炎疫情防控重点保障企业、安徽省专精特新企业发放贷款8050万元。

(三)把握政策导向,切实做好“六稳”、落实“六保”。一是增加信贷投放资金来源。累计使用央行复工复产(5000亿专项)再贷款13280万元,使用支小再贷款(1万亿)32253万元,使用扶贫再贷款1亿元,累计支持普惠型小微企业(含个体工商户)302户,加权贷款利率4.94%。累计使用国开行转贷款2亿元,累计支持普惠型小微企业(含个体工商户)34户,加权贷款利率5.43%。二是积极运用央行两个政策工具。下发《颍泉农村商业银行关于进一步对中小微企业实施延期还本付息和加大信用贷款支持力度的通知》,认真落实中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息和信用贷款两个政策工具。2020年6月份以后累计为78户普惠型小微企业办理延期还本21035万元,获得人行利率互换激励210.35万元。2020年3-9月份累计对568户普惠型小微企业发放1051笔8868万元信用贷款,经人行审核后信用贷款回购2668万元。切实将政策红利让利于小微企业、齐心协力做好稳就业、保居民就业、保市场主体。

(四)积极主动做为,全力服务企业,落实小微企业尽职免责制度。一是切实落实好金融顾问制度。为切实开展好企业金融顾问制度的有关工作,我行制定了《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司企业金融顾问制度工作方案》,通过选拔优秀客户经理担任我行金融顾问组成员与企业进行对接服务,根据企业实际融资需求,帮助设计有效、便捷、合理、经济的一揽子融资解决方案,并为企业融资提供全程服务。二是扎实开展“百行进万企”活动。围绕“不忘初心、牢记使命”主题教育,立足为民服务解难题,着力缓解小微企业融资难贵问题。但前期受疫情影响,我行人员以电话回访为主了解小微企业困难,同时对进行问卷填写的企业进行解答,现阶段企业复工后对清单企业进行走访,现场为其填写问卷。三是强化客户经理在小微企业金融服务、等级评定方面的绩效考核。减少大额贷款考核权重,侧重于涉农、小微企业考核分值;落实小微企业尽职免责制度,解除小微、涉农授信从业人员“畏贷”、“惧贷”心理,减轻小微企业信贷人员发放贷款的心理负担,今年共对60人次客户经理进行免责,涉及贷款金额15596万元,切实保护从业信贷人员的积极性;开展信贷从业人员培训,我行内部建立学习考试系统,不定期对信贷人员进行业务测试,进一步提升业务技能,更好服务客户。

(五)坚持减费让利,切实减轻企业负担。根据贷款市场报价利率(LPR)趋势,今年三次下调贷款利率水平,同时对131户存量客户下调贷款利率1.93个百分点,减轻企业付息成本约7300万元。通过遴选7家外部资产评估机构与我行签订业务合作协议,对授信业务涉及的资产评估报告费用全部由我行承担,进一步降低企业融资成本,贷款客户除收取利息外,不存在收取“融资顾问费”、“咨询服务费”等其他名目的费用。我行严格落实监管部门“四公开”和“七不准”规定以及认真落实小微企业“两禁两限”规定,积极主动为客户减费让利,切实降低企业综合融资成本。

第十一节  消费者权益保护情况

2020年度,本行共接到客户投诉48件,其中无理投诉6件,撤诉18件。按投诉业务类别:储蓄业务3件;贷款类业务5件;银行卡业务15件(借记卡使用11件、借记卡账户管理3件、信用卡还款1件);自营理财2件;人民币兑换1件;其他投诉22件。投诉渠道:48件均为电话投诉,其中96669接转投诉43件,人行转办3件,阜阳银保监分局转办2件。按投诉办理渠道:分为前台业务渠道投诉和中后台业务渠道投诉,其中营业现场柜面服务43件、短信渠道1件、电话渠道2件、中后台渠道1件。按地区分布:农村支行(网点)15件,城区支行32件,总行机关1件。

2020年度,本行客户投诉处理能够做到及时、快速、准确,回访客户和反馈及时,办结率100%,满意度100%。 

第十二节  重要事项 

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错等情况

报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内,抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、重大合同及履行情况

报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

五、公司及董事、高级管理层人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

2020年度,公司及董事、高级管理层人员未受到相关监管部门和司法部门处罚。

六、其他有必要披露的重要信息

除上述事项外,2020年度,本行无需要披露的其他重要事项。

 

第十三节  财务报告

 

审计报告(见附件)。