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阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

发布时间:2020年04月29日     点击次数:

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司

Fuyang Yingquan Rural Commercial Bank Company Limited.

2019年度信息披露报告

2020年3月

第一节  重要提示

1.瑞华会计师事务所(上海分所)根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

2.本行董事长张治斌、行长郑中雨保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节  基本情况简介

【法定中文名称】阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Fuyang Yingquan Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定英文简称】Yingquan Rural Commercial Bank

【法定代表人】 张治斌

【注册地址】阜阳市颍泉区中市街道办事处北京中路99号

邮政编码:236000

联系电话:0558-2789858

网址:http://www.fyyqrcb.com

【主营业务范围】 吸收公共存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

2019年底,本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长3人。总行机关设16个部门。本行下辖1个营业部,25个支行,9个分理处,机构总数35个,离行式自助银行6个。

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司各支行、网点分布一览表

序号

机构名称

营业场所地址

客服电话

1

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司营业部

阜阳市颍泉区中市街道办事处北京中路99号

0558-3929979

2

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司中市区支行

阜阳市颍州中路131号

0558-2262786

3

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司商贸城支行

阜阳市颍泉区皖西北商贸城A2区1#、2#楼

0558-2618877

4

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司双河支行

阜阳市颍泉区颍州北路170号

0558-2622021

5

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司泉颍支行

阜阳市颍泉区中市街道办事处古泉路333号金色港湾小区5#商住楼38-42室

0558-2789802

6

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司界首路支行

阜阳市颍泉区阜太路360号

0558-2775258

7

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司宁老庄支行

阜阳市颍泉区宁老庄镇集上

0558-3773118

8

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司曹寨分理处

阜阳市颍泉区宁老庄镇曹寨集上

0558-3777076

9

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司姜堂支行

阜阳市颍泉区姜堂集振兴街

0558-3751028

10

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司苏屯支行

阜阳市颍泉区苏屯集上

0558-3111318

11

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司滑集分理处

阜阳市颍泉区滑集街上

0558-3118049

12

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司杜集分理处

阜阳市颍泉区杜集街上

0558-3117319

13

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司闻集支行

阜阳市颍泉区闻集镇广场路商业街5段2号楼108号

0558-3151088

14

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司杨店分理处

阜阳市颍泉区闻集镇杨店集上

0558-3163006

15

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司瑶海支行

阜阳市瑶海大市场北侧D区001、002、003号

0558-2151768

16

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司行流支行

阜阳市颍泉区行流镇集上

0558-3721666

17

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司和合分理处

阜阳市颍泉区行流镇三义集上

0558-3727525

18

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司邵营支行

阜阳市颍泉区邵营街上

0558-3711509

19

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司宋湾分理处

阜阳市颍泉区行流镇宋湾集

0558-3717426

20

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司苏集支行

阜阳市颍泉区苏集街上

0558-3601918

21

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司店集分理处

阜阳市颍泉区伍明镇店集街上

0558-3607128

22

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司伍明支行

阜阳市颍泉区伍明镇街上

0558-3621576

23

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司三门分理处

阜阳市颍泉区伍明镇三门集上

0558-3628231

24

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司周棚支行

阜阳市颍泉区周棚街上

0558-3511077

25

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司茨河分理处

阜阳市颍泉区周棚办事处茨河集上

0558-3517004

26

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司清河路支行

阜阳市颍州清河路西段京九商城14号楼

0558-2324398

27

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司文昌阁支行

阜阳市颍泉区人民中路239号

0558-2151778

28

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司临沂商城支行

阜阳临沂商城1期A区A9号楼107、108、109室

0558-2374221

29

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司开发区支行

阜阳经济技术开发区新安大道999号

0558-2102727

30

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司古西湖支行

颍泉区中市办事处李老庄大街

0558-2398855

31

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司城南支行

阜阳市阜王路金悦时代小区1#商住楼108、109、110、111室。

0558-3629669

32

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司颍河路支行

阜阳市颍泉区中市办事处颍州北路8室巨川国际广场A101室、A201室商铺

0558-2579669

33

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司界首支行

界首市民权路558号时代广场1-3号楼

0558-4882988

34

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司阜太路支行

阜阳市颍泉区闻集镇大陶村哈油坊105国道西侧

0558-3977371

35

阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司科创支行

阜阳市沙河路116号阜阳恒华时代街区10#商业楼113室、115室-121室、312室、313室、315室-319室。

0558-2780088

本行业务投诉电话:0558-2781918

第三节  股本变动及股东情况

一、股本及股东情况

2019年底,我行股本金由2018年末的110753.51万股增至为121292.13万股,增加额10538.62万股,股本金变动比例为9.52%。股东总数1679户,其中企业法人30户,金额100491.76万股,占股本总额的82.85%;自然人1649户,金额20800.37万股,占股本总额的17.15%。其中职工股6532.7万股,占股本总额的5.39%。 单个最大自然人股东夏元宏入股959.14万股,占股本总额的0.79%;单个最大法人股东安徽乐富强房地产开发有限公司入股11390.72万股,占股本总额的9.39%;最大十户自然人股东股金6543.12万股,占股本总额的5.39%;最大十户法人股东股金74177.84万股,占股本总额的61.16%。

二、注册资本变动情况

经中国银监会阜阳监管分局批准(阜银监复﹝201828号),同意我行注册资本由110753.51万元变更为121292.13万元。根据批复要求,于2019年8月5在阜阳市市场监督管理局完成了变更注册资本和修订公司章程等法定手续。注册资本变更后,我行股本金121292.13万元,其中:法人股30户,股权100491.76万元,占比82.85%,自然人股1649户,股权20800.37万元,占比17.15%。

三、持股5%以上的股东情况

截至2019年末,颍泉农村商业银行企业法人股东为30户,股权金额100491.76万股,占股本总额的82.85%,其中持股比例超过5%的企业法人6户,分别为:安徽乐富强房地产开发有限公司持股11390.72万股,占股本总额的9.39%;安徽昊源化工集团有限公司持股8814.63万股,占股本总额的7.27%;阜阳兴泉发展有限公司持股8814.63万股,占股本总额的7.27%;阜阳市绿景现代农业科技有限公司持股8346.8万股,占股本总额的6.88%;阜阳天兴房地产开发有限公司持股8087.64万股,占股本总额的6.67%。阜阳天英农业现代科技有限公司持股8043.31万股,占股本总额的6.63%。

最大十户股东及持股情况

2019年度)

序号

股东名称

持股金额(万股)

持股占比(%)

1

安徽乐富强房地产开发有限公司

11390.72

9.39

2

安徽昊源化工集团有限公司

8814.63

7.27

3

阜阳兴泉发展有限公司

8814.63

7.27

4

阜阳市绿景现代农业科技有限公司

8346.80

6.88

5

阜阳天兴房地产开发有限公司

8087.64

6.67

6

阜阳天英农业现代科技有限公司

8043.31

6.63

7

阜阳市颍州区水利建筑安装有限责任公司

5442.80

4.49

8

阜阳嘉禾包装材料有限公司

5250.19

4.33

9

安徽阜阳临沂商城投资发展有限公司

4993.56

4.12

10

阜阳市金源企业项目管理有限公司

4993.56

4.12

 

合计

79160.87

61.16

2018年度相比,我行前十大股东基本稳定,股权持有金额和占比情况无较大变化,合计持股金额79160.87万股,占比61.16%,最大一户股东占比不超过10%

四、本行股权质押情况

2019年末,我行股东有21户办理了股权质押,质押股权18461.54万股,占我行股权总额的15.22%。其中法人股东7户,质押股权12430.24万股,占比10.248%;自然人股东14户,质押股权6031.3万股,占比4.972%。

第四节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

(一)董事、监事及高级管理人员变动情况

2019年,我行董事会进行了换届选举,其中,5名董事辞去第二届董事会董事职务,新选举第三届董事会董事6名,经监管部门任职资格批复,目前第三届董事会组成人员共计11人;第三届监事会于2019年8月8日换届选举后组成,共计9人,其中职工监事3人、股东监事3人,外部监事3人;第二届高级管理人员变动1人。

(二)董事会构成情况

姓名

性质

主要职务

学历学位

职称

年龄

张治斌

董事长

颍泉农商银行党委书记

本科

经济师

54

郑中雨

董事

颍泉农商银行行长

研究生

经济师

48

 

董事

颍泉农商银行副行长

本科

经济师

53

王一鸣

独立董事

北京大学经济学院金融系教授

博士

教授

54

高清

董事

安徽乐富强房地产开发

有限公司财务总监

本科

-

48

 

董事

阜阳天兴房地产开发有限公司董事长

本科

经济师

48

魏建伟

董事

阜阳市颍州区水利建筑安装公司总经理

中专

高级工程师

49

凡殿才

董事

安徽昊源化工股份有限公司董事长

本科

-

49

王修林

董事

阜阳市金源企业项目管理公司董事长

大专

-

50

李振华

董事

安徽海泉投资控股集团公司董事长

大专

-

57

朱洪冬

董事

阜阳市徽创房地产开发有限公司董事长

本科

-

43

(三)董事会秘书

姓名

其他职务

学历学位

职称

年龄

张涛

副行长

本科

初级经济师

46

(四)监事会构成情况

姓名

性质

主要职务

学历学位

职称

年龄

尚书

监事长

颍泉农商行监事长

本科

注册信贷分析师

37

沈长虹

股东监事

安徽弘达装饰设计有限公司董事长

中专

-

54

黄保友

非职工

监事

阜阳平和置业有限公司任副总经理

本科

-

55

李海涛

非职工

监事

安徽金坤达包装集团有限公司董事长

研究生

-

49

吕本富

外部监事

中国社科院研究生管理学院副院长院等

博士

教授

54

王玉田

外部监事

安徽万家福超市董事长

大专

助理经济师

55

王朋顺

外部监事

安徽阜阳临沂商城投资发展有限公司财务总监

大专

-

61

张海涛

职工监事

纪检监察部总经理

大专

-

48

孙伟伟

职工监事

开发区支行行长

研究生

-

32

(五)高管构成情况

姓名

在本行担任的职务

学历学位

职称

年龄

张治斌

党委书记

董事长

本科

中级经济师

53

郑中雨

党委副书记行长

研究生

中级经济师

47

李勇

党委委员

副行长

本科

中级经济师

51

杨飞

党委委员

本科

高级理财规划师

47

张涛

党委委员

本科

初级经济师

45

张兵

党委委员、纪委书记

本科

初级经济师

47

谢伟

合规与风险管理部总经理

大专

初级经济师

49

谭德海

审计稽核部总经理

大专

中级审计师

49

李金虹

计划财务部总经理

本科

初级经济师

44

二、本行员工情况

截至2019年末,本行正式员工443人,内退人员28人,共计从业人员471人。按文化结构分,研究生及以上学历16人,本科学历317人,大专学历53人,大专及以下85人,大专及以上学历人数占总人数的81.95%;按职称结构分,中级及以上职称人员30人,初级职称人员71人,职称人数占总人数的21.44%。

第五节  公司治理情况

一、公司治理概况

报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按照《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序,股东大会由律师出具法律意见书。

(二)股东与颍泉农村商业银行

本行的股权结构较分散,大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形,没有占用本行的资金为其担保或为他人担保,在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

(三)关于董事与董事会

本行董事会成员11名,其中3名内部董事,8名外部董事(含1名独立董事),各位董事严格遵守其公开做出的承诺,忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

(四)关于监事和监事会

本行第三届监事会成员9名,其中内部职工监事3名、股东监事3名、外部监事3名,分别由颍泉农商银行三届一次职代会和2019年8月8日阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司2019年度临时股东大会选举产生。

本行监事会按照法律法规及公司章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行及股东的合法权益。

(五)关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益,共同推动本行持续、健康发展。

(六)关于信息披露

本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》(银监会令2007第7号),不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性,并确保所有股东都有平等的机会获得信息,本行能够严格按照有关规定,及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、独立董事和外部监事履行职责情况

本行设立了1名独立董事和3名外部监事,报告期内,独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度,履行诚信和勤勉义务,在本行工作、指导时间均能达到或超过法定要求,切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益,为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

四、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高管人员受聘于董事会,对日常经营管理全面负责,本行实行一级法人体制,各支行均为非独立核算单位,其经营活动根据总行授权进行,并对总行负责。

四、薪酬情况披露

1)薪酬制度的基本情况及总体评价

本行建立审慎稳健的薪酬考核机制,设置科学规范的绩效考评指标,加大对支农支小的战略导向。薪酬制度的制定,是基于《中国银行业监督管理委员会关于印发<商业银行稳健薪酬监管指引>的通知》、《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》、《安徽省农村合作金融机构法人行社薪酬管理实施办法》等相关规章制度,并结合我行的工作实际制订。坚持稳健经营、风险可控原则,建立绩效薪酬延期支付和追索扣回制度,兼顾提高效益与控制风险的关系,坚持短期激励与长期激励相协调,坚持薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应,努力提高风险防范意识能力和水平;坚持合规引领的原则,将三好银行创建、内控评价、违规处罚与员工绩效直接挂钩,体现合规经营在员工绩效考评中的权重;坚持权责发生制的原则,员工薪酬按月支付,以便更加准确地反映特定会计期间实际的财务状况和经营业绩。我行积极探索建立有利于可持续发展和战略规划实施的绩效考评制度,使全辖员工工作有了科学的评判标准,实现全辖各项业务的稳健发展。

2)董事、监事薪酬情况

我行外部董事、外部监事不进行薪酬发放,只对其进行会务费用补贴,补贴标准为独立董事每年10万元,其他外部董事、监事每年1.2万元。职工董事、职工监事只领取其在我行所任职务工资,不进行会务费用等其他补贴。

3)董事长、行长薪酬

2019年我行工资总额11902.44万元,其中董事长、行长的基本薪酬共计65.66万元,2019年全行绩效薪酬按省联社规定执行,待省联社审计后核发。

4)职工董事、高级管理层、合规与风险管理部、计划财务部、审计稽核部、金融市场部管理人员薪酬执行情况

2019年,我行董事有11人,其中内部董事3人,分别为张治斌、郑中雨、李勇,高级管理人员为6人,其中张治斌、郑中雨、李勇兼任我行内部董事,合规与风险管理部、计划财务部、审计稽核部、金融市场部、业务管理部、普惠金融部、公司银行部管理人员7人,共计13人。其中基本薪酬275.84万元,绩效薪酬暂未发放,待省联社审计核准后,方可予以发放。我行高管人员薪酬的发放完全按照省联社薪酬指导意见和我行薪酬管理办法以及省联社对绩效薪酬的考核、核准发放的。各项数据指标符合省联社下发的关于印发《安徽省农村合作金融机构法人行社薪酬管理实施办法》的通知(皖农信联发〔2014〕28号 )文件精神。

第六节 股东大会情况

报告期内股东大会共召开两次会议,主要内容如下:

2019年3月28日上午9时在颍泉农村商业银行总行五楼会议室召开了2019年度股东大会。申请出席阜阳颍泉农村商业银行2019年度股东大会的股东104人,实到股东81 人,代表股权 84329.25 万股,占股本总额的 76.14%,符合《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司章程》的规定。

会议听取并审议通过了《颍泉农村商业银行2018年度董事会工作报告》、《颍泉农村商业银行2018年度监事会工作报告》、《颍泉农村商业银行2018年度财务预算执行情况和2019年度财务预算方案的报告》、《颍泉农村商业银行关于2018年利润分配方案的报告》、《颍泉农村商业银行关于修改公司章程的提案》、《颍泉农村商业银行2018年度信息披露报告》、《颍泉农村商业银行战略发展规划(2019-2021)》、《颍泉农村商业银行资本达标三年规划报告(2019—2021)》、《颍泉农村商业银行2019年度“三好银行”创建工作计划》等十一项内容。会议全程由安徽志豪律师事务所见证,并出具了律师见证法律意见书。本次股东大会符合法律程序,通过的各项决议合法有效。

2019年8月8日上午9时在颍泉农村商业银行总行五楼会议室召开了2019年临时股东大会,申请出席大会的股东129人,实到股东116人,代表股权 109183.37 万股,占股本总额的 90.02%;通过对股权质押超比例股东进行表决权限制后,实际具有有效表决权参会股东106人,代表股权90983.78万股,占股本总额的 75.01%,符合《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司章程》的规定。

会议听取并审议通过了《颍泉农村商业银行第二届董事会工作报告》、《颍泉农村商业银行第二届监事会工作报告》、《颍泉农村商业银行关于发行二级资本债券的议案》、《颍泉农村商业银行关于董监事薪酬津贴方案的议案》、《颍泉农村商业银行第三届董事会董事选举办法(草案)》、《颍泉农村商业银行第三届监事会监事选举办法(草案)》、《颍泉农村商业银行2019年临时股东大会监票人、唱票人、计票人名单的提案(草案)》、《颍泉农村商业银行第三届董事会董事候选人名单提案》、《颍泉农村商业银行第三届监事会监事候选人名单提案》等九项内容,会议选举产生了颍泉农村商业银行第三届董事会董事、第三届监事会非职工监事。会议全程由安徽志豪律师事务所见证,并出具了律师见证法律意见书。本次股东大会符合法律程序,通过的各项决议合法有效。

第七节  董事会报告

一、报告期内整体经营情况

2019年,董事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,团结和带领全行员工进一步加大工作力度,各项业务继续保持良好发展态势。报告期内本行主要经营情况如下:

2019年底,总资产224.56亿元,较年初增加22.63亿元,增幅11.21%,各项存款余额177.11亿元,较年初增加23.89亿元,增幅15.59%;各项贷款余额134.04亿元,较年初增加19.85亿元,增幅17.38%。实现营业收入9.37亿元,较上年同期多收入1.94亿元,增幅26.11%;利润总额4.32亿元,净利润3.53亿元。资本充足率14.01%,核心一级资本充足率13.35%,贷款拨备覆盖率256.31%,全年无经济案件、无安全事故。

二、报告期内的财务经营情况

(一)主要经营指标:

                                        单位:万元

项目

2017年

2018

2019年

一、营业收入

60155.68

74264.40

93713.04

二、营业支出

31942.09

37636.95

51274.80

三、营业利润

28213.59

36627.44

42438.24

加:营业外收入

654.88

76.59

919.62

减:营业外支出

558.61

157.46

196.99

四、利润总额

28309.86

36546.57

43160.86

五、 净利润

20978.88

27192.58

35263.53

(二)报告期内营业收入情况

1.营业收入构成情况

 单位: 万元、%

项目

2017年

占比

2018

占比

2019年

占比

利息净收入

34801.39

57.85

47894.97

64.49

65798.09

70.21

手续费及佣金净收入

544.74

0.91

59

0.08

-807.99

-0.86

投资收益

24734.83

41.12

26161.76

35.23

28720.62

30.65

其他业务收入

74.73

0.12

148.67

0.20

2.32

0

合计

60155.68

100

74264.40

100

93713.04

100

2.本行提供的金融产品与服务,主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付、贵金属、理财产品及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了稳步增长。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

三、本行主要业务数据摘要

(一)报告期末,前十名贷款客户情况

单位:万元,%

客户名称

最高授

信额

占资本净额比例

占贷款总额比例

安徽开乐汽车股份有限公司

18000.00

7.00

1.34

阜阳金阳实业发展有限公司

15000.00

5.83

1.12

安徽锦臣兴亚克力科技有限公司

13000.00

5.06

0.97

安徽国祯生态科技有限公司

10000.00

3.89

0.75

阜阳国祯燃气有限公司

10000.00

3.89

0.75

安徽阜阳中盛建设有限公司

9800.00

3.81

0.73

阜阳市白金汉宫大酒店有限公司

9500.00

3.69

0.71

安徽省华民食品有限公司

9000.00

3.50

0.67

阜阳正飞商贸有限公司

9000.00

3.50

0.67

安徽恒顺信息科技有限公司

9000.00

3.50

0.67

(二)报告期末,贷款主要行业分布情况

                                        单位:万元,%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

农、林、牧、渔业

430736.79

32.13

制造业

177989

13.28

建筑业

105886

7.90

批发和零售业

246801

18.41

交通运输、仓储业

6700

0.50

住宿和餐饮业

28430

2.12

租赁和商务服务业

103480

7.72

居民服务、修理和其他服务业

103896

7.75

水利、环境和公共设施管理业

4800

0.36

卫生、社会工作

13040

0.97

文化、体育和娱乐业

3000

0.22

个人贷款(不含个人经营性贷款)

105339.57

7.86

买断式转贴现

10389.99

0.78

(三)主要控股公司与参股公司情况

2019年12月底,本行对外参股单位为安徽省农村信用社联合社,参股金额为50万元;安徽太和农村商业银行股份有限公司,参股金额为3000万元;安徽临泉农村商业银行股份有限公司参股金额为3000万元。

(四)报告期末贷款五级分类情况及贷款准备情况

单位:万元,%

贷款

金额

贷款损失准备提取比例

实际提取贷款损失准备金余额

正常类

1293597.01

1.50%

52145.07

关注类

22034.38

3%

661.03

次级类

13364.25

30%

4009.27

可疑类

11492.71

60%

6895.63

损失类

0.00 

100%

——

合计

1340488.35

——

63711

(五)报告期末贷款五级分类变化及占比情况

类别

期初余额

比例

期末余额

比例

正常类

1106331.78

96.88%

1293597.01

96.50%

关注类

14293.37

1.25%

22034.38

1.64%

次级类

13666.71

1.20%

13364.25

1.00%

可疑类

7614.42

0.67%

11492.71

0.86%

损失类

 

 

 

 

余额合计

1141906.28

100.00%

1340488.35

100.00%

减值准备

47087.69

100.00%

63711.00

100.00%

净值合计

1141906.28

100.00%

1340488.35

100.00%

(六)报告期末贷款按担保方式分类变化及占比情况

类别

期初余额

比例

期末余额

比例

信用贷款

59706.54

5.23%

67031.16

5.00%

保证贷款

243717.52

21.34%

299097.05

22.31%

抵押贷款

831733.22

72.84%

946824.11

70.64%

质押贷款

6749

0.59%

27536.03

2.05%

余额合计

1141906.28

100.00%

1340488.35

100.00%

减值准备

47087.69

100.00%

63711.00

100.00%

净值合计

1141906.28

100.00%

1340488.35

100.00%

(七)不良资产情况

1.报告期末,不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类,具体是:

1)不良贷款

不良贷款余额24856.96 ,较上年上升3575.83万元,不良贷款占比1.85%,较上年下降0.01个百分点;

2)非信贷资产情况

2019年末,本行非信贷资产余额962396.01万元。其中正常类961104.75万元、关注类285.49万元、次级类255.48元、可疑类0万元、损失类750.29万元。不良非信贷资产不良比例为0.10%。

(八)报告期承兑汇票业务开展情况

2019年末银行承兑汇票余额余额23003.25万元,较上年底减少85658.2万元;其中电子银行承兑汇票余额21524.2万元,较上年底减少40696.35万元;2019年度共签发949笔,金额66163.78万,保证金存32975.87万元,兑付2675笔,金额151821.98万元,保证金存出76290.47万元;共实现承兑手续费收入33.08万元。

(九)报告期理财业务开展情况

2019年度共代销亳州药都农商行理财产品236期,共代理销售金额79121.07万元,截止年末代销理财余额37772.23万元,实现代销手续费收入328154.5元。

四、关联交易和重大关联交易情况

根据监管规定,商业银行对一个关联方的授信余额原则上不得超过本行资本净额的10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数原则上不得超过本行资本净额的15%。对全部关联方的授信余额原则上不超过本行资本净额的50%。

2019年底,最大一家关联方表内外授信余额9500万元(为阜阳市白金汉宫大酒店有限公司),占资本净额3.69%,低于10%的监管要求;一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数22000万元(为阜阳天英农业现代科技有限公司,股权占比6.63%,实际控制人赵少军三家关联客户),占资本净额8.56%,低于15%的监管要求;全部关联方的授信余额63785.46万元,占比24.8%,低于50%的监管要求。报告期内,关联交易指标符合监管规定。

我行作为太和县农村商业银行股份有限公司股东,购买该行发行的二级资本债5000万元。2019年四季度未向关联方开出保函 ,未向关联方开立银行承兑汇票。非授信类关联交易没有涉及与关联方之间发生的承销、理财、物业管理等服务业务。

以上关联交易,均根据相关的法律法规、会计制度和监管要求执行,按照商业化原则,未优于对非关联方同类交易的条件进行授信,程序合法、合规。 2019年四季度我行向分局报告了安徽昊源化工集团有限公司、阜阳兴泉发展有限公司关联方阜阳交投实业发展有限公司、阜阳天英农业现代科技有限公司及其赵少军关联方阜阳金牛房地产开发有限公司、阜阳市嘉禾包装材料有限公司关联方阜阳市鸿坤贸易有限公司重大关联交易报告。

五、2020年本行业务经营目标如下:

(一)指导思想

紧紧围绕我行总体工作部署,积极适应结构性改革要求,以服务于拓展目标市场、优化业务结构为重点,以财务预算和比例控制为抓手,以提高盈利水平和增强核心竞争力为目标,夯实基础、强化管理、提升服务,促进各项工作快速有序良性发展。

(二)工作目标任务

2020年度,我行计划各项存款增量18亿元;各项贷款增量18亿元;财务总收入突破14.1亿元;利润总额突破4.5亿元。拨备覆盖率200%以上;资本充足率不低于13%。

(三)主要工作措施

1.加快完善法人治理机制,不断增强经营发展活力

2.扎实做好资金组织工作,继续保持存款稳步增长

3.加速信贷资金有效投放,支持“服务三农”市场定位

4.积极拓展金融市场业务,打造农商行收入亮点

5.加大电子银行普及力度,加快业务转型发展

6.全面风险管理体系,有效增强抗御风险能力

7.抓好员工队伍建设,提升企业凝聚力战斗力

六、董事会日常工作情况

报告期内,董事会充分掌握了本行经营相关信息,对本行重大事务作出了独立的判断和决策,本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责,确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章,切实保护股东的合法权益,并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。

报告期内董事会共召开5次会议,主要内容如下:

2019年3月27日,在颍泉农村商业银行总行四楼会议室召开了二届十一次董事会,会议审议并通过了颍泉农村商业银行2018年度流动性风险管理报告、颍泉农村商业银行关于2018年度资本规划实施情况报告、颍泉农村商业银行2018年关联交易情况报告、颍泉农村商业银行2018年度全面风险管理工作报告、颍泉农村商业银行2018年度案件风险防控工作报告、 颍泉农村商业银行2018年战略发展规划落实情况的报告、 颍泉农村商业银行2018年度薪酬执行情况报告、颍泉农村商业银行2018年消费者权益保护工作情况及2019年工作计划、颍泉农村商业银行2018年数据质量管理工作报告及2019年统计工作计划、颍泉农村商业银行2018年审计工作报告及2019年审计工作计划、颍泉农村商业银行2018年同业及理财业务开展情况和2019年工作计划的报告、颍泉农村商业银行2018年三农金融服务工作报告及2019年工作计划、颍泉农村商业银行关于2018年绿色信贷战略实施情况及2019年工作计划的报告、颍泉农村商业银行2019年度电子银行业务工作计划、颍泉农村商业银行2019年度股东大会筹备工作情况的报告、颍泉农村商业银行人才兴行战略三年发展规划(2019-2021)(草案)、颍泉农村商业银行普惠金融工作三年发展规划(2019-2021)(草案)、颍泉农村商业银行审计工作三年规划(2019-2021)(草案)、颍泉农村商业银行董事会绿色金融委员会2019年度工作建议、颍泉农村商业银行董事会三农金融服务委员会2019年度工作建议、颍泉农村商业银行董监事会履职情况报告、颍泉农村商业银行2018年度董事会工作报告、 颍泉农村商业银行2018年度经营层工作报告、颍泉农村商业银行2018年度财务预算执行情况和2019年度财务预算方案的报告、颍泉农村商业银行关于2018年利润分配方案的报告、阜阳颍泉农村商业银行2018年度信息披露报告、颍泉农村商业银行2019年度“三好银行”创建工作计划、颍泉农村商业银行关于修订公司章程的议案、颍泉农村商业银行关于薪酬延期支付等四个办法草案的议案、颍泉农村商业银行战略发展规划(2019-2021)(草案)、颍泉农村商业银行关于第三届董事会董事组成人员的草案、颍泉农村商业银行资本达标三年规划报告(2019—2021)(草案)等三十三项议案报告。

2019年6月28日,在颍泉农村商业银行总行四楼会议室召开了二届十二次董事会,会议审议并通过了颍泉农村商业银行第二届董事会工作报告、颍泉农村商业银行经营层三年工作报告、颍泉农村商业银行2019年一季度经营层工作报告、颍泉农村商业银行2019年一季度关联交易情况报告、颍泉农村商业银行2019年一季度案件风险排查工作报告、颍泉农村商业银行2019年一季度区域性风险分析报告、颍泉农村商业银行2019年一季度流动性管理分析报告、颍泉农村商业银行关于流动性管理制度办法的报告、颍泉农村商业银行关于发行二级资本债券的议案、颍泉农村商业银行关于处置不良资产的议案、颍泉农村商业银行关于购置营业网点办公用房的议案、颍泉农村商业银行董事会关于两位董事提交辞职申请的报告、颍泉农村商业银行关于第三届董事会董事组成人员的提案(草案)、颍泉农村商业银行关于第三届董事会各专门委员会组成人员及工作制度的提案(草案)、颍泉农村商业银行风险管理政策报告、颍泉农村商业银行2019年案件风险防控工作指导意见报告、颍泉农村商业银行关于“三好银行”创建考核奖惩办法的报告等二十二项议案报告。

2019年8月8日,在颍泉农村商业银行总行四楼会议室召开了三届一次董事会,会议审议并通过了颍泉农村商业银行董事会关于独立董事提交辞职申请的报告、颍泉农村商业银行关于聘任行长的提案颍泉农村商业银行关于聘任副行长的提案、颍泉农村商业银行关于聘任董事会秘书的提案、颍泉农村商业银行董事会关于明确各专门委员会组成人员及工作制度的提案(草案)、颍泉农村商业银行关于成立董事会执行委员会的提案、颍泉农村商业银行关于聘任内审、财务和合规部门负责人的提案、颍泉农村商业银行战略发展规划(2019-2021)报告、颍泉农村商业银行2019年上半年经营层工作报告、颍泉农村商业银行2019年上半年股权管理披露报告、颍泉农村商业银行2019年上半年关联交易情况报告、颍泉农村商业银行2019年二季度流动性风险管理报告等季度报告、颍泉农村商业银行2019年二季度流动性压力测试分析报告、颍泉农村商业银行关于2019年上半年同业及理财业务情况的报告等十七项议案报告;会议选举产生颍泉农村商业银行第三届董事会董事长。

2019年10月26日,召开了第三届董事会第二次会议,会议审议并通过了颍泉农村商业银行2019年前三季度关联交易情况报告、颍泉农村商业银行2019年前三季度案件风险排查工作情况报告、颍泉农村商业银行2019年前三季度流动性风险管理报告、颍泉农村商业银行2019年前三季度流动性压力测试分析报告、颍泉农村商业银行关于2019年消费者权益保护工作开展情况的报告、颍泉农村商业银行关于反洗钱工作情况的报告、颍泉农村商业银行关于绿色金融债发行筹备情况的报告、颍泉农村商业银行2019年前三季度经营层工作报告、颍泉农村商业银行关于2020年度机构规划情况的报告、颍泉农村商业银行关于修订新增十八项审计工作管理制度的报告、颍泉农村商业银行关于海孜分理处终止营业的议案等十七项议案报告。

2019年12月28日,召开了第三届董事会2019年第一次临时会议,会议审议并通过了颍泉农村商业银行关于重大关联交易情况的议案、颍泉农村商业银行关于修改董事会议事规则的议案、颍泉农村商业银行关于渡口社区自助银行网点撤销的议案、颍泉农村商业银行董事会关于明确各专门委员会组成人员的提案、颍泉农村商业银行关于阜阳市白金汉宫大酒店重大关联交易情况的议案、颍泉农村商业银行关于阜阳嘉禾包装材料有限公司股权质押情况的议案等八项议案报告。

七、本次利润分配方案

根据《安徽农村商业银行系统2019年度会计决算工作指导意见》,和《阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司章程》,阜阳颍泉农村商业银行2019年度实现的净利润按照下列顺序进行分配:

(一)提取盈余公积  按税后利润10%比例,提取法定盈余公积金 3016.94万元;

(二)提取一般风险准备 按年末风险资产总额的1.5%以上补充计提一般风险准备7000万元;

(三)提取股金红利 按实际应分红股金余额的10%计提股金红利12129.21万元;

(四)未分配利润 以上分配剩余部分8023.26万元全部转入未分配利润。

第八节  监事会报告

2019年,阜阳颍泉农村商业银行监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下,严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定,认真履行职责,依法做好监督工作,对公司决策程序、经营管理、财务状况及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面、认真的监督,为切实维护本行和全体股东的利益发挥了较好的监督作用。

一、监事会工作情况

2019年度监事会召开5次会议,列席(传达)董事会会议5次,参加股东大会2次,参加培训班1次等,情况如下:

1、2019年3月26日,二届十一次监事会会议在颍泉农商银行4楼会议室召开,出席监事6人。会议议程如下

一是听取和审议监事会对董事会和高管层5个监督报告,即《颍泉农商银行关于董事会和高管层2018年度流动性风险管理履职情况的监督评议报告》、《监事会对2018年度董事会和高管层案防工作履职监督情况的报告》、《颍泉农商银行监事会关于2018年度战略发展规划落实情况的监督评议报告》、《颍泉农商银行关于2018年度绩效考核及薪酬机制建设和执行情况的监督报告》以及《颍泉农商银行监事会关于2018年度统计工作总体情况评价报告》,并由与会监事举手表决通过。

二是听取和审议监事长张兵代表监事会所作的《颍泉农村商业银行2018年度监事会工作报告(草案)》、《2018年度流动性风险审计报告》,举手表决一致通过。

三是对董事会及其成员、高级管理层及其成员、监事会成员2019年度履职情况民主测评。

四是全体监事列席二届十一次董事会。

五是学习党章党规党纪和习近平新时代社会主义思想,用政治理论武装头脑,坚定政治信仰,提高政治站位。

六是监事长张兵对监事会下一阶段工作进行安排和部署。

2、2019年6月28日,二届十二次监事会会议在颍泉农商银行4楼会议室召开,出席监事6人。会议议程:一是监事长张兵汇报监事会对2019年度董事会、高管层以及监事会及其成员履职情况评价报告。二是监事长张兵汇报2019年一季度我行经营情况及分析。三是听取审计委员会委托审计稽核部汇报2019年一季度审计监督情况汇报。四是听取监督委员会对2019年一季度监督情况汇报,并对一季度财务状况进行分析和监督。五是听取和审议提名委员会根据党委推荐意见,对相关人员进行资格审查后,提名三届监事会人员名单,并表决。六是听取和审议监事长张兵代表二届监事会所作的二届监事会三年来的工作情况报告,并表决通过。

3、2019年8月8日,三届监事会第一次会议在颍泉农商银行4楼6号会议室召开,出席监事9人。会议议程:一是听取和审议《颍泉农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(修订案)》、《颍泉农村商业银行股份有限公司监事会监事长选举办法(草案)》并表决通过;二是宣读安徽省联社《关于阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司换届领导班子人选的通知》,推荐张兵为监事长人选,并依法选举表决通过。三是根据监事长张兵提议,听取和审议《三届监事会关于提名委员会组成人员的提案》、《三届监事会关于监督委员会组成人员的提案》和《三届监事会关于审计委员会组成人员的提案》,并表决通过。四是监事长传达列席三届一次董事会会议精神,学习相关监管政策、法规。五是三届一次监事会发表本届监事会第一份公告。

4、2019年10月26日,三届二次监事会会议在颍泉农商银行4楼6号会议室召开,出席监事9人。会议议程如下:

一是监事集体学习银保监会近期相关重要监管文件以及目前政策形势分析等。二是听取监事长张兵通报《颍泉农商银行2019年前三季度经营分析情况报告》。三是听取和审议《颍泉农村商业银行2019年前三季度审计情况报告》、《颍泉农村商业银行2019年前三季度财务分析报告》、《颍泉农村商业银行2019年上半年全面风险管理工作报告》。四是监事长传达列席三届二次董事会有关情况,并发表监督意见。五是监事长对下一阶段监事会工作安排。

5、2019年12月28日,三届三次监事会会议在颍泉农商银行4楼6号会议室召开,出席监事9人,会议议程如下:一是全体监事集体学习理论、制度及银保监会近期监管意见。二是因工作调动,原监事长张兵提出辞去三届监事会职工监事和监事长职务。宣读《颍泉农村商业银行三届三次职代会关于增补尚书为职工监事的决议》和《安徽省联社关于推荐尚书为颍泉农村商业银行监事长人选的通知》。三是根据相关规定由监事会提名委员会提名,与会监事现场选举表决,尚书当选新的监事长,并作表态发言。四是监事会提名委员会报告对2019年度董事会、高管层及监事会及其成员履职情况民主测评初步评价情况。五是监事长传达列席三届三次董事会会议内容,与会监事发表意见。六是监事长尚书对监事会下阶段工作进行安排,并提出要求。

(五)开展多层次、多形式的合规文化教育和案件风险防控活动,积极开展合规建设和案件专项治理,加强对内部员工遵章守纪的教育。2019年10月份由总行组织,三届监事会监事参加在西安交通大学培训学习。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

2019年,监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定,从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发,认真履行监事会职能,监督检查了本行依法运作情况,重大决策和重大经营情况及公司的财务状况,并在此基础上,就有关事项发表了独立意见。

(一)加强党的领导和完善公司治理

进一步加强党的领导与公司治理有机结合,把党的领导融入公司治理各个环节,推动落实行党委“把方向、管大局、促落实”的核心作用,确保有效贯彻执行党的各项决策部署。

(二)依法运作方面

2019年,我行依法开展经营活动,决策程序符合法律、法规和我行章程的规定。董事、高级管理人员忠实诚信,勤勉尽责,未发现其在履职过程中有违反法律、法规、我行章程和损害我行利益的行为。

(三)财务执行方面

2019年度,我行财务报告真实、客观、公正的反映了我行财务状况和经营成果。

(四)内部控制方面

2019年度,我行不断完善内控制度,内控制度执行力度显著增强,内控管理水平得到了进一步提高。但在员工行为管理方面有待进一步加强,如有个别客户经理自我约束意识不强,为社会人员提供不合实际的担保,以致于涉诉,损毁我行声誉。

要处理好教育与惩戒的关系,严格执行各项各项制度,消除麻痹心里,扎紧制度的笼子,绷紧制度红线,切实维护制度的严肃性和权威性。

(五)全面风险管控方面

2019年度,我行不断加强和完善风险管控措施,风险管控水平得到了进一步提高。但要进一步处理好快速发展和风险管控的关系,要不断完善管控措施,加大排查力度,守住风险底线,从源头上防范控制风险。以“巩固三好银行创建”为切入点,全面强化风险管控水平。

抓好合规创建,强化制度意识,坚持“合规治行”,大力营造恪守制度的良好氛围。抓实风险防控,树立全面风险管理理念。抓强不良资产处置,强化责任制

(六)重大事项决策方面

为规范决策行为,提高决策水平,防范决策风险,监事会对我行重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用事项(简称“三重一大”)从依法合规、集体决策、务实高效、权责对等四个决策基本原则方面实施了跟踪监督。我行“三重一大”事项能够按照省联社制定的《安徽省农村合作金融机构“三重一大”决策制度实施细则》的要求规范决策。

(七)履行社会责任方面

我行积极履行社会责任,不断加大和完善反洗钱力度,全力维护金融消费者正当权益,大力支持精准扶贫工作,得到颍泉区政府的认可和社会各界的称赞。

2020年度建议我行积极开展捐资助学、“农商有爱”、无偿爱心献血和金融知识宣传等社会公益志愿服务活动等,履行社会责任,树立颍泉农村商业银行良好的社会形象,赢得更好的社会口碑。

第九节  风险管理情况

一、本行面临的各种风险及风险管理情况

本行在报告期及未来的经营活动中,面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险、声誉风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

(一)信用风险

信用风险基本情况。

截至报告期末,本行风险加权资产合计1835298.39万元,其中信用风险加权资产1692646.54万元,占比92.23%,操作风险加权资产142651.84万元,占比7.77%。信用风险加权资产中,表内加权风险资产1677685.87万元,占比91.41%;表外加权风险资产为14960.67万元,占比0.88%。

风险集中度:截至报告期末,本行最大单一客户贷款余额20000万元,占资本净额的7.78%;最大十家单一客户贷款余额133650万元,占资本净额的51.97%。

(二)操作风险

报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。

(三)市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。我行坚持稳健经营原则,坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运,对业务指标在监管标准值范围以内实施监测。结合国家宏观调控政策,控制好信贷投放,不断调整信贷结构。加强对经济政策和金融市场研究,提高利率风险变动的分析预测能力;及时修订利率管理办法,严格利率审批;强化业务授权,有效防范了市场风险。2019年底本行利率风险敏感度为9.66%。

本行将逐步运用敏感性指标、风险价值等计量方法和工具,加强重点业务的市场风险管理,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。

(四)流动性风险

截至2019年末,本行优质流动性资产充足率为102.17%,存贷比例为流动比例55.90%;核心负债依存度1518497.34万元;流动性缺口率517688.20万元;流动性覆盖率190.18%。

(五)法律风险

2019年度,区块链、云计算、数据安全等新型技术的出现,看到了客户的交易模式可能改变,看到了法律风险在管理模式的转型和升级,看到了法律在新业务领域方面的尝试和探索,看到了企业对于法律服务的需求正在发生变化,中小银行业金融机构法律法规方面出台的新举措主要集中在大额风险暴露、流动性风险、司法扣划冻结新规则的变化等现象。整体法律风险处在较为低的水平之内。但是值得注意的是,部分法律条文的变更从表面上分析是有利于中小金融机构灵活开展经营,随着以资管新规为代表的一系列监管文件落地实施,金融监管逐渐进入整改实施阶段,对风险的管控是监管的重中之重。从以往的指标考核向风险考核进行转变。可以预见,今后一段时期内,采取有效措施有效防控其法律风险,通过评估预测潜在风险,事前防范风险是银行业特定机构无法回避的现实问题。

(六)战略风险

2019年度,本行在实现全年发展目标规划中,坚持以精细化管理为中心,以服务“三农”、服务小微企业、服务市民百姓、服务区域经济发展为主题,以打造“内控好、服务好、效益好”三好银行为重点,改革用人机制、考核机制、管理机制,强化员工行为及服务管理,转变经营管理理念,全面提升核心竞争力,进一步缩小了与现代商业银行的差距,保持了各项业务平稳较快发展;未发生战略性风险。

(七)声誉风险

今年以来,通过对本行舆情风险易发部位进行全面梳理,查纠整改发现问题和隐患,不断优化信息传递和共享机制,推动了业务流程、系统安全、服务能力、经营理念等方面的持续改进和提高。对监测发现的不实和偏颇的报道,坚持第一时间进行正面引导。同时在全行持续传导合规经营理念,引导员工不断加强职业行为自律,严格照章办事,规范服务行为,坚守经营底线,不触风险红线,尽可能降低声誉风险诱发因素。今年以来,本行围绕银行声誉风险所涉及的员工日常言行、媒体监测与反应、舆情传播与影响、媒体危机预警与应对、声誉风险识别与计量评估、舆情报告与反馈、产品设计与服务营销中的声誉风险因素、客户投诉与处理可能延伸的声誉风险事件,将声誉风险管理纳入全面风险管理体系,融入业务发展各环节之中,积极加以预防和化解。

(八)国别风险

   本行业务未开展国际业务,国别风险不适合衡量。

二、风险控制情况

(一)董事会、监事会、高级管理层对风险的监督

董事会定期听取经营层关于公司风险管理情况的评估报告,本行在董事会下设立风险管理委员会负责制定风险管理策略,制定和组织实施持续性、全面性风险评估计划,督促整改意见的执行,完善风险管理模式。监事会成员列席董事会会议,全程监督董事会关于经营管理重大决策的讨论、制定。董事会能够做到认真听取监事会提出的意见和建议。高级管理层按照董事会要求,及时准确、完整地向董事会报告有关本行风险管理状况。建立起了向董事会及其专门委员会、监事会及其他专门委员会的信息报告制度。

(二)日常风险管理工作

1.组织架构

本行在董事会下设立风险管理委员会负责制定风险管理策略,制定和组织实施持续性、全面性风险评估计划,督促整改意见的执行,完善风险管理模式。制定了“流程清晰、分工合理、责任明确”的议事规则。每季度召开风险管理联席会议,对日常风险管理工作进行监督与指导。

合规与风险管理部负责各部门、各支行日常的合规与风险管理及标准网点创建工作。合规与风险管理部设有一名专职合规与风险督导员,负责全辖的合规与创建工作。

2.管理机制

本行将九类风险实行归口管理制。明确信用风险的归口管理部门为业务管理部,操作风险的归口管理部门为运营管理部,声誉风险和战略风险的归口管理部门为综合管理部、市场风险归口管理部门为金融市场部,法律风险的归口管理部门为合规与风险管理部。各归口管理部门按照职责要求开展日常管理工作。

本行实行风险定期报送制度。其中信用风险、流动性风险及市场风险实行季报制;操作风险、声誉风险实行半年报制;法律风险、战略风险实行年报制。半年报内容包括全面风险管理情况报告。上述报告均按照报告路径及流程分别报送经营层风险管理委员会及董事会风险管理委员会。

3.专门委员会工作情况

本行在董事会下设合规委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会,在经营层下设风险管理委员会。其中合规委员会一年召开两次,就本行案件风险防控有关工作进行研讨;风险管理委员会一年召开四次,就本行定期全面风险评估工作进行审议并对下一阶段风险管理工作提出要求;关联交易控制委员会按需召开,就本行股东关联贷款、投资等事宜进行审议审批;经营层风险管理委员会按季召开,分析讨论全行各类检查活动中发现的违规问题和近期重要的风险事件分析(内外部)并对阶段性风险管理工作进行部署。2019年度,全行各类专门委员会按各自议事规则定期规范召开,出席委员人数符合议事规则要求。

(三)风险计量、监测和管理

为全面加强风险管理,做到风险可管控、可预防、可计量,本行建立了覆盖全行风险防范机制,积极推动业务经营各类风险管理,做到风险可计量,有针对性的管控和化解,确保公司稳健经营。

一是公司业务的风险计量、风险监测有专门部门、专门人员定期测算、评估、和披露,相关数据及时汇报。探索提高风险管理量化工作新途径,确保各类主要风险指标保持在可控范围内。

二是充分重视本公司资本充足和拨备充足,确保资本管理和规划、各类拨备提留等主要监管指标的稳定性和一致性,实现风险全覆盖,定期对信贷资产和非信贷资产进行风险分类,实现对公司各类资产的持续监控。

三是业务管理部门按季总结通报公司资产质量及信贷投放情况,定期向经营层报告风险监测评估情况,为高管层决策提供参考,逐步完善风险识别与管理程序。

四是加强流动性风险的风险计量、监测和管理,保持合理的流动水平,健全了流动性风险管理制度和体系,确定了职能部门和管理人员,按季开展流动性风险压力测试,强化资产负债综合管理,科学配置资产负结构和比例,确保不发生流动性风险。

(四)内部控制 和全面审计

本行根据需要建立了内部控制制度,相关制度能够覆盖业务活动和内部管理的主要方面和环节,有效了规范财务会计、信贷管理、科技风险、电子银行等主要业务领域活动,本行目前的内部控制制度从组织体系、规章制度安排、规范行为力度和反馈效果来看基本健全合理,整体运行有效,不存在重大缺陷。

2019年,审计稽核部共开展审计项目18个,其中,开展序时性审计项目1个、审计营业网点35个,审计网点覆盖率100%;开展专项审计项目4个,审计项目内容有2018年财务收支真实性专项审计、 流动性管理审计、内部控制评价、票据业务专项审计等;重要岗位人员离任审计项目13人。2019年,本行累计审计发现违规问题263个,已整改到位或已制定整改计划、落实整改措施,形成审计报告27份,下发审计意见书38份,提出审计建议和意见103条。

第十节  颍泉农商行“三农”及小微企业金融服务

2019年,颍泉农村商业银行坚持“根植本土、服务 ‘三农’、服务中小企业、普惠金融”的市场定位,正确处理自身发展与支农的关系,积极开发信贷支农产品、创新服务模式、提升‘三农’服务水平,密切农商银行与“三农“关系,努力打造农银共赢局面。

一、“三农”业务开展情况

1.深入推广以“土地承包经营权”为代表的支持“三农”的贷款产品。颍泉区是列入全国农村土地经营权抵押贷款试点区域,2019年“土地承包经营权”抵押贷款开始全国推广。我行在两年的试点工作中总结并完善了“土地承包经营权”抵押贷款的各项流程、制度,解决了土地承包经营权流转户租金短,评估难的问题,利用地上附着物,包括大棚、林木、农机具等提高评估价值,延长信贷期限,创新“土地承包经营权+”融资模式,如“农村土地经营权+土地附着物”、“农村土地经营权+农机具”和“农村土地经营权+保证”等进行组合担保方式,更好促进颍泉区综合改革试点,推进农村金融改革。截至2019年末土地承包经营权贷款累计发放30745万元。

2.创新金融产品,全力支持新型农业经济主体融资需求。一是我行针对农村新型经营主体,创新了“鑫农贷”贷款、农业保险单质押贷款(“金保贷”)和新型农业经营主体个人履约保险(“易保贷”)等产品,可以根据农业保险保单,结合承包范围等确定贷款额度,已累计发放贷款11180万元。2019年末,我行各项贷款余额1340488.35万元,增幅17.39%。涉农贷款余额1251729.77万元,增幅为17.43%,高于各项贷款增幅0.04个百分点。2019年度累计向新型农业经营主体发放贷款71354万元。

二、精准扶贫开展情况

2019年以来,本行积极落实上级监管部门的扶贫工作部署,确保扶贫小额信贷健康有序开展。截至2019年12月底,我行存量扶贫小额信贷2226笔,余额7020.56万元。在开展扶贫小额信贷业务时,我行重点工作共有以下几点:

1.加大“户贷企用”模式扶贫小额信贷的整改收回工作。2019年,我行共累计整改收回“户贷企用”模式扶贫小额信贷3929笔,金额19620.55万元。

2.确保做好符合条件的贫困户“应贷尽贷”工作。2019年我行累计发放“户贷户用”模式扶贫小额信贷45笔,金额167.64万元。

三、机制、产品和服务创新等主要工作情况

2019年,颍泉农村商业银行为立足“三农”、服务小微企业、个体工商户,践行普惠金融,支持“乡村振兴工作”,让阜城人民享受到普惠金融的福利,我行于2019年1月19日正式推出“金农信E贷”业务。

同时颍泉农村商业银行为进一步深化金融创新,推进普惠金融建设,提升普惠金融服务能力和服务质效,我行依托“金农信E贷”平台,于2019年12月19日围绕固定商圈,专门定制了“商易贷”贷款产品。该产品加大了个体工商户普惠金融支持力度,进一步巩固我行辖内商圈商户,形成了“普惠金融服务特色商圈”。

截至2019年末,我行“金农信E贷”总授信金额56334.7万元,授信总户数7222户,户均7.8万元;用信总金额36926.5万元,用信户数5012户,用信占比65.55 %;累收金额25720.4万元,累放金额62646.9万元,大大提升了普惠群体的金融服务力度。

四、小微企业金融服务

2019年末,全口径小微企业贷款余额91.78亿元,较年初增加15.64亿元,增幅20.54%,高于同比各项贷款增速3.14个百分点;户数7297户,较同期增加1021户;申贷获得率98.95%,较同期增长0.33个百分点,完成“三个不低于”监测目标。

本行服务小微企业主要做法:

(一)明确市场定位,着力扶持小微企业发展

紧紧围绕“立足三农、扶持小微企业”的方针,不断深入加大贷款支农支小宣传的同时,我行利用多种宣传活动对颍泉工业园、开发区、临沂大市场、商贸城等多个商业区开展了一系列集中式的营销走访,在全年几次的阶段性营销活动中,均力争上游。

(二)开展“千名行长进万企”活动助力小微发展

按照人民银行“金融在行动 千名行长进万企”专项活动安排,主动上门走访对接、加强小微企业金融服务宣传、帮扶和辅导对接,截至2019年12月,已联系企业39户,完成情况调查和摸排的企业39户,满足企业融资需求10935万元。

(三)举办“银企对接”会

我行积极参加、协助办理2019年第三季度阜阳市银企对接会,共签约项目35个,签约金额144350万元,落实金额144350万元,落实率100%。

(四)建立客户回访长效机制

我行对存量小微企业进行定期回访,及时了解客户的经营状况和对金融产品的需求,提高服务质量,与客户建立稳定的关系。确保做到定期深入企业,实地观察生产、销售及经营效益状况,在做好存量贷款管理的同时,积极、客观、公正地对其进行评估,在分析其经营状况和发展前景的前提下适度进退。

主动让利优惠客户,降低客户融资成本。

一是承担房屋抵押登记费用,2019年累计列支抵押登记费用42.37万元,二是减免小微企业印花税,我行本年度减免小微企业印花税约54.64万元;三是对符合条件的小微企业贷款降低利率,降低小微企业融资成本,让利小微企业,今年累计为591家小微企业降低利率,减轻企业融资财务负担3683.31万元。

第十一节  重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错等情况

报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、重大合同及履行情况

报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

五、公司及董事、高级管理层人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

六、其他有必要披露的重要信息

除上述事项外,截至2019年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

第十二节  财务报告

审计报告(见附件)